“沙师弟”斩获千万A轮融资，取金路上别的师兄弟在做什么_布谷新金融

近日，沙小僧理财宣布获得大唐金控集团5000万人民币A轮融资，沙小僧CEO石禀均表示，融资后将优化产品结构，提升风控能力，为投资客户带来更好的投资体验。笔者看到大唐金控后没忍住笑了出来，这投资，还真是给“自家人”的哈。按照西游记的体系，唐僧师徒共四人，而P2P这边也依样有唐小僧、悟空理财、猪八戒金服、沙小僧以及白龙马，笔者今儿就简单介绍梳理一下这几家平台。

唐小僧

上一次看到唐小僧，是其母公司成为了互联网安全信息公共平台首批会员，有点在笔者意料之外。

唐小僧上线于2015年5月，是资邦元达（上海）互联网金融信息服务有限公司旗下品牌产品，根据全国企业信息系统数据显示，资邦元达的两个股东均是资邦系公司，除此之外并无外部投资人，唐小僧可以划入无风投的草根平台中。

截至目前，唐小僧累计投资额达238.5亿，注册人数达665.15万人。唐小僧主要产品包括一款年化收益率为6.1%的活期产品、五款年化收益率7.6%—10.5％的定期产品以及日均一款总额为100万的新标体验（新手特权）。相对于许多1元起投的平台，唐小僧活期产品100元起投，定期产品1000元起投，门槛稍高一些，其中活期产品投资当日计息，并且随时取现、实时到账。

此前，唐小僧还曾推出一系列活动刺激投资人投资，比如投100元立返50元（期限一天），还有投资1000元以上，每天签到可得0.88元等。不过目前已无相关活动信息。

唐小僧目前没有上线银行存管，据其介绍账户资金安全由新浪支付与太平洋保险共同保障。致电客服后客服回应曾作为唐小僧的第三方担保公司中德担保已不再为唐小僧担保。同时笔者也未在唐小僧平台找到风险保证金的规模和使用情况。

唐小僧似乎倾向于将资金用作宣传，在其上线之初曾跟分众传媒深度合作，在其微信主页上都有分众江南春的推荐，自上线后就开始在分众的楼宇电视上做推广，主要覆盖北京、上海、广州、杭州等十多个一二线城市。据当时媒体报道，唐小僧就在分众上的广告费就接近5000万元。已离职的前唐小僧董事长孙恒雪也曾对媒体表示微信服务号帮助唐小僧在5个月内收获百万用户。

唐小僧近期动作依旧不少，与腾讯大申网举办的“2016互联网+投资理财峰会”、母公司亮相2016年中国新金融高峰论坛、与临趣、e袋洗“跨界”合作等。

悟空理财

今年8月初悟空理财入驻了玖富钱包，并宣布两者一起开发智能理财应用，但暂时没有新产品发布。

截止目前，悟空理财已累计为用户赚取7.59亿元，注册用户1256万，悟空理财的成交数据在官网上并不可见，不过在今年4月时已过百亿。

悟空理财会在新投资用户投资前为用户做个人风险承受能力评估，这个流程不能跳过，在评估完成后，会有一个评估结果，虽然事后发现，悟空理财所有产品只有期限之分，没有风险高低之别，但是这个风险评估还是很值得一做，毕竟能够让投资用户对风险加深认识是好事。

悟空理财有三大类产品，分别是月账户、季账户和年账户。月账户锁定期为30天，年化利率5%起，满30天之后用户不主动转让（赎回）则继续保留，每满一个月收益率增加0.5%，最高能达到10%。此外，月账户锁定期满后支持每月可转让（赎回）一次。季账户分为3个月、6个月和9个月三种，收益率分别为6.5%、8%和8.5%，锁定期结束，用户不选择续投的话则自动转让（赎回）。年账户顾名思义就是锁定期以年为单位的产品，1年期收益率为10%，2年期收益率为12%，3年期收益率12.5%，4年期收益率为13.5%，赎回规则和季账户一样。

悟空理财的收益率主要和投资期限挂钩，投资期限越长，收益率会越高。而在流动性上，悟空理财比较差，最灵活的月账户也要至少锁定30天，之后每个月只有一次赎回机会，对流动性要求较高的投资人而言，悟空理财显得门槛较高。

不过在悟空理财的投资协议中，投资协议的乙方和收款商户是玖富互金控股集团（玖富钱包），而悟空理财的运营方玖富悟空存在感极低。虽然前者也是后者母公司，但是这种越过运营方直接与母公司签合同的商业行为还是比较少。

悟空理财是玖富开始大规模盈利的开始，按道理说玖富应当更重视悟空理财，不过悟空理财与玖富曾传出“不愉快的”消息（悟空理财CEO李治军离职等）。

关于悟空理财最新的消息是其将于11月1日起（今日）调整年化收益率，幅度为0.5%左右（上文产品利率介绍为调整后）。

八戒金服

八戒金服上线于2015年10月，是深圳大唐西游互联网金融信息服务有限公司旗下公司，该公司旗下还有众筹(唐僧众筹)、科技(悟空科技)、金融(八戒金服)、物联(沙僧物联)等平台。

截至目前，八戒金服目前累计投资额为729万，累计会员552人（此处省略号表示无言以对）。八戒金服P2P平台主要有三类产品，即票汇宝、宅多宝、车聚宝。票汇宝即是投资“商业承兑汇票”的产品，预期年化在11%~12%间，借款金额多为5万元，期限为2个月~5个月，目前该类产品皆售罄。

宅多宝是基于房产抵押的理财产品，据介绍多为北京核心地区房产，借款金额在5万到60万之间，预期年化收益率为13%。项目基本信息中借款资料包括身份证、户口本、借条等，关键位置附有马赛克，不过风险控制中仅有平台的“实地考察”，没有第三方公司增信。

车聚宝为车辆抵押类项目，通过质押车辆以及相应的证件进行融资贷款，可借贷款额度为评估值的0%~60%之间。预期年化收益在13%~15%之间，借款金额多为5万元。借款期限为3个月至6个月，产品皆为售罄状态。该类产品披露信息更少，以车—母婴店项目为例，产品基本信息与风险控制竟然为同一句（如下图）。

八戒金服及其母公司非互金协会成员，平台无存管、ICP等证件，信息披露堪忧，需审慎待之。

除了八戒金服外，还有猪八戒网。猪八戒网上有八戒金融，主要产品为“八戒众筹”以及“八戒小贷”（订单贷、分期宝、信用贷）。

另外，还有一个八戒理财已经跑路。

沙小僧

沙小僧就是笔者今儿看到的融资消息的主角，其于近日宣布获得大唐金控集团5000万人民币A轮融资。

沙小僧上线于2015年，目前累计投资额与注册人数不明。平台产品主要有活期产品小沙化缘与定期产品师傅化缘。小沙化缘预期年化收益率为6%，100元起投，复利计算收益，单人投资上限为10万元，据介绍，投放标的为沙小僧平台上开放的借款标。

师傅化缘目前有两款产品，预期年化利率分别为10%与12%，期限分别为3个月和6个月，1000元起投。与活期产品介绍一样，投放标的为沙小僧平台上开放的借款标。

至于借款标究竟对应的借款主体等信息皆无介绍，产品信息不够透明。

另外，沙小僧还宣称保障本息，而这是不符合规定的。

沙小僧用户资金为光大银行托管，非互金协会成员，无存管、ICP等证件，同样需要审慎对待。

大唐金控集团有限公司于2014-08-15在北京市工商行政管理局登记成立。法定代表人任慧勇，公司经营范围包括工程勘察设计；物业管理；城市园林绿化；项目投资等。

白龙马

至于白龙马，目前市场上似乎没有一家P2P平台以其命名。不过笔者看到一家叫做白龙马的二手车交易服务平台。该平台有一款叫做车商贷的产品。

据介绍，该产品主要为二手汽车经销商解决库存车资金占用缺乏流动性，资金不足难以扩张，银行贷款门槛高、手续繁琐、授信额度低的难题。同时抵押车辆可留在商铺继续销售，不影响买卖。

该产品年化费率为18%（月息1.5%，不满一个月按月计息），手续费为每月0-1.5%（按照当地市场标准，按月收取），逾期保障为借款总额的10%（还款前由白龙马保管），借款期限为1~3个月，抵押额度为车辆评估价的50%-80%。

例如：以一台评估价值为10万元的车抵押借款计算（假设抵押额为80%，手续费为0.5%）

总借款费用：10万X80%X(1.5%+0.5%)=1600元/月

放款到账额：10万X80%X90%-1600=70400元

四家平台的状况也与播出版本的西游记类似，唐小僧较为聒噪，广告最多，有些让人厌倦；悟空理财发展较好，在四家里看起来能走的更远；八戒金服胃口不小，还比较自私（不给投资人看投资细节）；沙小僧和白龙马则较为默默无闻。

按照目前新规，四家平台(不包括白龙马)无一合格。除了皆无银行存管之外，信息披露等也差强人意，而八戒金服与沙小僧的体量在目前情况下有着被淘汰的可能。不知道四家平台将如何前行，但在取金路上，能留下的，只会是更经得起风浪的。