一个颠覆性的大变化

今天，民间借贷有了一个翻天覆地的变化。

对我们影响也很大。

得说说。

一

以前，法律对民间借贷的规定是――

借款利率超过36%的部分，法律不保护。

36%就是一条最高的红线，超过了它，就是放高利贷了，是非法的。

利息超过36%的部分，可以不还钱。

但今天开始，这个标准彻底颠覆――

民间借贷利率的法律保护上限，调整为一年期LPR的4倍

目前最新一年期LPR是3.85%，它的4倍就是15.4%。

相当于――

高利贷的红线，一下子从36%，降到了15.4%。

超过15.4%，就是非法高利贷了。

你说颠覆不颠覆？

且LPR是每月一调整嘛，如果LPR以后继续下降，比如说降到3%、2%；

民间借贷的红线也会跟着一降再降。

有可能变成12%、8%...

哇哦~

二

这规定一出，一下子掀起了轩然大波。

金融从业者几乎都在抱怨：

这新的高利贷标准，定的也太低了吧。

现在市面上大部分的贷款产品，比如日息万5的借呗、微粒贷、花呗、白条；

再比如信用卡的分期利率、取现手续费；甚至有些银行的消费贷利率。

很多超过15.4%了。

难道都算高利贷，大家都要往下降？

有人说：

没事，这个规定针对的只是民间借贷，不针对正规的金融机构。

影响没那么大，别吓自己。

我倒是觉得，咱们不能这么看。

确实，民间借贷和金融贷款，不是一回事。15.4%的红线，管不到金融机构头上。

但其实在现实中，大家都默认了――

去正规金融机构借钱，一般都会比民间借贷，便宜一些。

至少不会更贵。

一旦金融机构的贷款产品产生了诉讼纠纷，法院在处理时，也会比照着民间借贷的司法规定来。

超过红线的，一般就不予支持了。

这也算是一个明规则吧：

正规的贷款，怎么能比高利贷还贵呢？

所以我猜啊――

虽然新规没管到金融机构头上。但金融机构产品的利率“天花板”，未来也会一起下降。

虽然调整可能不会那么快。

三

那新规落到我们普通人头上，会怎样？

可能会有两个结果吧：

一个是：

市面上的贷款产品，超过15.4%的，利率可能会纷纷下调。

什么借呗、微粒贷、花呗、白条、信用卡...

都得配合着新的红线往下走。

另一个是：

可能有些人就借不到那么多钱了...

因为借贷也是一种生意。

对于金融机构来说，如果风险没变，利润却变薄了。

有些机构可能就不做了。

有些产品可能就此下架了。信用资质没有那么好的人，可能借钱就变难了。

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