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炙手可热的保险牌照,有钱你也拿不到!_布谷新金融

2021-04-22 23:12:34 来源:蔚蓝财经

一直以来,保险牌照都备受资本青睐,是最炙手可热的金融牌照之一。

此前媒体报道,今年以来共有33家企业耗资80亿发起设立22家保险公司,而等待获取保险牌照的企业已超过200家。

这么多排队等照的公司中,刨除打酱油的、不合规的、撤回申请的,只有极少数能最终胜出。

据布谷TIME记者统计,2016年至今,仅14家保险公司获批筹建,公开驳回申请4家,通过率仅接近7%。

我们来看看这些通过批复筹建的佼佼者有哪些?

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由上表可知,获得批复筹建的14家保险机构中,包含5张寿险牌照,3张互助保险牌照,以及财险、再保险、专业险牌照各两张。

在这些牌照中,寿险牌照最受资本青睐,因为可以做长期险种但同时也最不好拿。

因为寿险承保时间更漫长,并且涉及投保人的人生安全,医疗健康等重大事宜,保监会对寿险公司的经营信用与能力也有更高的要求。

譬如华贵人寿的获批,早在2013年10月,盛和资源完成资产重组,便发起设立。但是直到2016年6月,保监会才批复了筹建申请,前后历时近3年,华贵人寿才成为贵州本土第一家法人保险公司。

那申请筹建保险公司究竟需要什么条件?中国现在又有多少家保险公司呢?

据保监会官网显示:我国现有保险集团控股公司11家,包括中国人民保险集团公司、 中国太平洋保险(集团)股份有限公司 、中国平安保险(集团)股份有限公司 、安邦保险股份集团公司等。

保险集团控股公司就是在一个集团公司(母公司)的框架之下,各子公司专门从事银行、证券、保险、信托等不同领域的金融业务,大多属于全牌照的金控集团。

财产险保险公司71家,如中国人寿财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司等。

财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务,财险公司经保险监督管理机构核定,可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。

新成立的4家互联网保险公司:众安保险,泰康在线、安心财险、易安保险都属于财险公司,只能经营短期的健康保险业务。

人身险保险公司81家、包括中国人寿、太平人寿、泰康人寿,中国平安人寿等,人身险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。

再保险公司8家,如慕尼黑再保险公司、中国人寿再保险股份有限公司、劳合社等。

再保险是保险人在原保险合同的基础上,通过签订分保合同,将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。简单地说,再保险就是"保险的保险",可以保障保险公司不致因一次事故损失过大而不能履行赔偿责任。

如何才能拿到保险牌照?

根据2015年修订的《保险公司管理规定》,设立保险公司,应当遵循以下步骤:

1.先筹建申请,需要满足以下条件:

a.有符合法律、行政法规和中国保监会规定条件的投资人,股权结构合理;

b.有符合《保险法》和《公司法》规定的章程草案;

c.投资人承诺出资或者认购股份,拟注册资本不低于人民币2亿元,且必须为实缴货币资本;

d.具有明确的发展规划、经营策略、组织机构框架、风险控制体系;

e.拟任董事长、总经理应当符合中国保监会规定的任职资格条件;

中国保监会根据保险公司业务范围、经营规模,可以调整保险公司注册资本的最低限额,但不得低于人民币2亿元。

从今年批复的数据中,我们可以看到对新兴的互助保险牌照,保监会的要求会低一些,汇友建工相互保险社,初始运营资金是1亿元。

2.经批准筹建保险公司后,申请人应当自收到批准筹建通知之日起1年内完成筹建工作。筹建期间不得从事保险经营活动。筹建期间不得变更主要投资人。

3.筹建工作完成后,还需要向保监会提出开业申请,并提交拟经营保险险种的计划书、3年经营规划、再保险计划、中长期资产配置计划,以及业务、财务、合规、风险控制、资产管理、反洗钱等主要制度;

4.保监会审查开业申请后,进行开业验收,并自受理开业申请之日起60日内作出批准或者不批准开业的决定。验收合格决定批准开业的,颁发经营保险业务许可证。验收不合格,则不批准开业。

5.经批准开业的保险公司,应当持批准文件以及经营保险业务许可证,向工商行政管理部门办理登记注册手续,领取营业执照后方可营业。

也就是说,要开一家保险公司你必须要走完以上5步,任何一步走错都可能前功尽弃。

笔者梳理保监会官网行政审批公示结果发现,截止今年10月,保监会已经公开驳回了4家险企的筹建申请,数量差不多是前几年的总和。

可见,保险业热风再起,监管部门的态度却依旧冷酷。

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(4家被驳回申请的公司 本图来源于界面新闻)

从表格内容来看,发起筹备的股东中有资本实力不强、财务状况不佳者,或者经营定位不明确,没有系统可行的商业模式或者拟任总经理任职资格不符合要求都可能被驳回申请。

所以,这个保险牌照还真不是有钱就能拿。

哪一类的保险公司更容易申请成功?

或许我们可以从此前保监会主席项俊波的采访中找答案,他曾说保险牌照的审批有几个原则:

一是企业自身条件要过硬。

四个条件缺一不可——企业要有良好财务报表,主要股东三年连续盈利;要有持续出资能力;股东社会信誉要好;要有专业化的人才队伍。

这些硬条件就不说了,企业除了努力踏实赚钱没有其他路可走。

二是区域化,特别关注空白区域。向国家重大战略的承接区域倾斜,如“一带一路”战略、自贸区战略等,更好服务国家经济社会发展的战略全局。如向西藏、青海、甘肃、内蒙等没有法人保险机构地区倾斜。

意思就是要紧跟政策东风走,还要去没有保险机构的地区开设保险公司,这样会更容易获批。

今年9月获批的汇邦人寿就是西藏首家寿险公司,而黄河财险作为甘肃省首家全国性保险机构,仅用半年时间就拿到了牌照。

三是专业化。主要针对专业性很强的创新领域,如科技型保险、航运保险、互联网保险等,加大机构准入力度。

意思就说专业性保险获批几率更大,今年批复的14家公司中有两家就是专注健康险和科技险的专业性保险。

据有关资料显示,目前国内专业性保险公司已经涉及到农业保险、养老保险、车险、健康险、责任险等领域。

除了这些,创新型的险种申请也是一种尝试。

保监会6月批筹的三家相互保险公司就属于国内第一批互助保险牌照,这是监管层对于相互保险这种新兴保险经营方式的一种试水。

总的来说,想拥有保险牌照光有钱还不行,还得有实力,还需要紧跟政策东风,或者尝试一些专业化的新型业务。

为什么资本市场青睐保险牌照?

各地政府、大型地方国企、知名民企甚至互联网新贵,都想揽保险牌照入怀,为什么呢?

金融行业一向是准入制的行业,监管严格。在这个行业,获得了准入证,怎么玩怎么轻松,没有牌照就一切免谈。而保险公司是仅次于银行可以低成本获取资金的机构。据业内人士透露,保险获取资金的成本,最低可能仅为2%-3%。

另外,据中国保监会数据,虽然保险业的利润在下降,但整体保费收入一直在增长。

数据显示,今年上半年,保险业实现原保险保费收入18812.82亿元,同比增长37.29%,其中,产险、寿险业务分别同比增长7.07%和45.02%。

截至2016年6月,仅寿险当月的规模保费已达2444亿元,累计达2.28万亿元。

保险通道能够带来强大的现金流。

而据此前华泰证券的预计,保险资金投资总额在2020年将达到23万亿元。未来保险市场巨大,而规模巨大的保费又可以重新用于投资赚取丰厚利润。

这就是为啥国内资本玩家纷纷申请保险牌照。

对这些大佬来说,保险就相当于一个“ATM机”。

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