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中小银行线上风控及放贷服务商出现,以后银行都有“网贷”了?_布谷新金融

2021-04-22 23:12:21 来源:蔚蓝财经

当下,互联网金融行业发展得如火如荼,以支付宝“借呗”和腾讯“微粒贷”为代表的网络信贷市场竞争也极其激烈。然而,传统金融机构的贷款业务,例如银行,却因为审批流程复杂、放款速度慢、申请成本高等原因越来越受到网络贷款机构的影响。

“硅谷来了,”摩根大通CEO杰米·戴蒙曾说:“数以百计的初创企业正在以其丰富的智库和充足的资金,从多个不同方面冲击着传统银行业。”而普惠金融就是其中一个。

为此,许多银行也纷纷开始转型,比如此前笔者曾报道过(详见“这里”),江苏银行上线了一款个人消费网贷产品“金e融”,这是一款针对正常缴纳公积金市民推出的无抵押、无担保、纯线上的个人消费贷款,额度最高可达30万元,可自由选择1-36个月还清,该产品纯线上操作、按日计息、随借随还,最快几十秒便能完成整套流程。

据了解,该产品上线后短短几日,贷款发放总额已超千万,可见只要银行能够简化程序、加速互联网化,还是很容易实现转型的。

但是,对于银行来说,要实现“互联网+”并不是那么容易,技术、人力、数据等方面都有一定程度的障碍存在。尤其是中小银行,他们在转型中需要融合互联网技术和金融风险控制体系,结合互联网营销和金融产品的本质,整合业务场景和金融服务,而在交易互联网化的时代,融入场景的金融服务必然是纯线上的。如今,互联网支付在这方面已日渐成熟,下一步,纯线上小额信用贷款将成为中小银行的“必争之地”。

10月20日,上海P2P平台你我贷的“兄弟公司”极融推出了一款服务于银行业(主要是中小银行)的大数据风控培养引擎与个性化纯线上信贷系统

该系统与目前市场上的灵活度较差、与场景脱节、且模型与算法不透明的产品不同,可以让银行自主参与设计与修改,集结数据仓库、算法超市、模型商店于一体,借鉴国际前沿算法和模型,帮助银行实现大数据在金融风控领域的突破,将银行信贷批准率提高50%,坏账率降低30%

融入场景、一键申请、一秒放款且价格合理的纯线上小额信用贷款,对个人和小微企业都极具吸引力,这将催生一个庞大的市场,“可以说小额纯线上信贷时代正在到来,”极融CEO许一震介绍,在这个领域,互联网企业之间的竞争态势日趋白热化,倒逼中小银行必须迅速实现有效的互联网转型,否则将在未来的行业竞争中被淘汰。“可以预见的这个竞争的窗口期大概就这3到5年。”

此外,极融还提供中小银行个性化纯线上信贷解决方案,帮助其快速突破地域限制,提高线上资产的获取能力,以低成本获得资产增量。纯线上业务模式成功的关键和难点在于流量,因此极融的产品主要着力于流量获取、经营和转化的过程中。

据了解,极融的算法和模型也在一定程度上借鉴了你我贷的经验,二者虽然是相互独立的主体,也会在业务上进行交流,另外你我贷的数据也会在处理后成为极融的样本。

极融的发布,让笔者想到了PINTEC旗下的读秒,不过读秒的客户以企业居多,如安盛集团、乐视商城、去哪儿、58同城等。

据了解,目前极融已经与多家银行达成了合作,预计明年底达成盈亏平衡

工商银行元董事长姜建清曾提出,银行物理网点一定会转型,工行在整体业务量大幅上升的同时,网点业务量持续下降。“这一趋势不可扭转,再过几年,我们95%的业务都会通过网银,大量人员将从柜台释放出来,转做营销。我们正在探讨下一步O2O的方式,工行大量网点将成为周报社区的金融服务点。”他表示。

想想以后在银行贷款也不用再去一趟趟地跑柜台、交材料,然后等来等去,而是在手机上点点就完事,还能秒速放款,是不是有点小激动呢?

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