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又一持牌消金进军租房贷!不和助贷机构合作,只做直客

消金界

疫情倒逼金融机构改革。一贯走线下大额贷款路线的兴业消费金融,近期也加大了线上营销与获客力度。

比如,兴业消费金融上线了“立业计划”,用户在微信公众号上填写相关信息,即可申请“租房贷款”。

针对场景分期中B端机构暴雷的风险,兴业消金则秉承了一贯的“直营”路线,选择不与助贷机构合作,只做直客。

与此同时,在疫情影响之下,各家都在线上化转型,兴业消金也在尝试新手段。

 只做直客 

租房、医美、教育等场景,此前被一致认为是“优质场景”。

业内一份报告显示,租房行业属于住房刚需,一般正常租房合同时间为1年;付款方式为押一付三;三个月付一次租金。此外根据报告内容,该行业的续贷率高达80%以上。分期月利率大多在1%-1.2%

在我们此前接触到的模式中,该业务大多在租客、公寓与金融机构三者之间流转。

在这一模式中,租客在金融机构合作公寓企业租房,签订租房合同并支付押金,公寓企业推荐租客办理合作分期产品;审核放款后,金融机构将3-6个月租金受托支付给公寓;租客按月还款;当租客发生退租时,公寓将剩余租金为租客一次性代偿给金融机构。

然而,近两年来,昊园恒业、寓见公寓、美丽租房等长租公寓的接连暴雷,相关投诉频发,使得监管注意到这一模式背后的风险。

据业内人士表示,当下监管正在酝酿关于医美贷的整治措施。2020年下半年,上海地区将进行专项打击,对没有放款资质、利率不合规、包装学生资质等行为,进行强制整改

具体说来,“不能广告、不能合作渠道、打击分期行为,医美机构将进行白名单管理。”

更有银行从业者表示,“医美、教育分期将被一刀切。”

以上乱象,大多来自于渠道放开后的群魔乱舞。

监管此处不仅是在敲打乱象,也是在提醒风险。尤其是对持牌机构的正常业务,做到了风险预警。

当下,对于持牌机构而言,他们一方面在监管打击相关非持牌业务时,迎来了一定的市场空间;另一方面,也要注意来自B端的系统风险。

包括兴业消金在内的金融机构来说,或许是出于对B端风险的考量,因此秉承了直营模式,选择只做直客、不接代理和渠道。这样在提升管理能力的同时,或可有效地降低相关风险。

 线上引流,线下获客 

兴业消金曾凭借线下大额业务,迅速跻身持牌消金前三名。2019年实现营收50.35亿元,同比增长105.68%;实现净利润10.31亿元,同比增长101.37%,是当之无愧的“黑马”。

此外,公开资料表示,截至2019年6月末,兴业消金用于装修和旅游的贷款占据了将近90%。

消金界了解到,兴业消金此前曾推出线上小额闪电贷,最高额度X万元(想知道具体额度上限,请关注“消金界”,后台回复“兴业闪电贷”),但是仅作为线下业务的补充,且只针对少部分线下存量客户办理。

与线上获客相比,线下大额贷款面临更严重的流量危机。此前消金界报道,通过朋友圈、抖音、西瓜视频等进行广告投放,用户点击后,将其引流到线下中介公司,这已经成为线下大额贷款获客引流的新模式。

疫情倒逼金融机构业务转到线上。如今兴业消金也在重视线上引流的作用。据内部员工表示,早在2019年公司就有类似产品,需要业务员在pad上“抢单”。

 而且“立业计划”的推广页面,会链接到其“空手到”APP。该APP是在为兴业消金的线下大额贷款导流。

目前“立业计划”的页面显示,该计划目前只针对上海开放。平台显示“更多城市陆续开放中”。

疫情之下,响应号召,做好线上运营工作成为金融体系的重点工作,在保障金融业务平稳过渡的同时,机构们如何拿到线上流量,实现业务增长,也成为头等大事。兴业消金这样的导流模式,会不会实现如蚂蚁借呗花呗那样的转化效果,还有待时间检验。

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标签: 消费金融
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