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微众税银冲刺国内二级市场,最快或于7月上市

新流财经

近日,两处独立信源向新流财经透露,国内头部小微企业征信服务机构——微众税银(后更名为深圳微众信用科技股份有限公司,简称:微众信科)最快将于7月在国内上市。

微众税银以税务数据见长,是国内小微金融规模最大的第三方服务机构之一。截至2019年底,该公司合作金融机构超过230家,服务中小微企业超过960万家,合作银行累计放款超过4100亿元。

今年4月,WEMONEY研究室曾报道,中信证券受聘担任微众信科首次公开发行人民币普通股(A股)并上市的辅导机构。

新流财经就微众税银最快将在7月上市一事向其官方确认,对方表示,现在无法明确回复,具体还要等监管意见。

“银税直连”下,微妙的上市时机

微众税银成立于2014年9月,2019年12月10日刚更名为微众信科,其公司官网定义自身为一家科技型征信企业。

公开信息显示,其于2015年获得企业征信备案。

在业内,微众税银是小微金融头部风控服务商,以税务数据为核心优势,在近几年陆续连接了20个以上的省级国税部门。

税务数据是金融机构在向小微企业放款时十分重要的风控依据,而此前各地区税务部门的数据存在严重的数据孤岛现象,无法实现标准化、规模化地输出,才有了微众税银、东方微银等连接税务数据的第三方服务机构。

知情人士透露,截至去年底,微众税银的年报各方面数据表现都非常良好,本来是个上市的好时机。

而去年底一份推动银税互动的“113号文”的下发,将其多年经营打下的税务数据方面的核心优势,大大削弱了。

2019年11月,国家税务总局和银保监会联合发布的《深化和规范“银税互动”工作的通知》(简称:113号文)强调——

要积极推进银税数据直连。税务部门不再与第三方签订新的“银税互动”合作协议(单纯为税务部门提供平台开发和技术运维服务的协议除外)。

此外,第三方合作机构不得借“银税互动”名义以任何形式向申请贷款企业收取任何费用,不得以任何方式买卖、提供或公开“银税互动”中的涉税信息。

也就是说,以后税务部门和银行之间可以直接实现数据直连,中间不再需要微众税银这样的第三方机构。

一位大数据服务机构的人士透露,微众税银仍在连接的税务数据部门数量正在急剧收缩,并且未来的趋势是二者之间也必然走向彻底断开连接。

如此一来,微众税银短期内的盈利能力势必受到直接冲击,未来可能需要侧重于科技能力输出去服务银行等金融机构。

加上今年1月开始疫情对小微金融服务行业冲击,与2019年的财报相比,微众税银今年以来的各项业务指标、盈利数据很可能大不如前,就让微众税银当前登陆二级市场的时机更微妙了。

宜快,不宜慢。

冲刺国内科创板企业征信第一股,利好To B金融科技市场

截至目前,微众税银已完成四轮战略融资,股东包括蚂蚁金服、海淀三鑫(海淀国资委及三峡集团下属基金)、兴业银行、海通证劵、信达汉石、华林证券、中信金石、IDG资本等。

微众税银CRO许卫博士曾在新流财经小微金融主题的研讨会上介绍,该公司结合富国银行模式、美国第一资本银行量化分析方法、以及中国国情的小微企业信贷线上化模式开展业务。

微众税银主要以企业的涉税数据为核心,再整合工商、司法、黑灰名单、反欺诈、环保、征信等其他第三方数据,通过各种算法,在小微金融服务中提供风险管理等服务。

尽管失去了税务数据的核心优势,也有人认为市场仍然需要这样的公司存在。“因为很多中小银行科技能力不够,并不能直接从税务部门调取小微企业的税务数据用作风控。”一家大数据风控服务商高层表示。

微众税银这类第三方机构,一方面可以帮助银行搭建系统,另一方面可以凭借自己多年与多家金融机构合作的经验,输出风控模型、企业信用评估以及智能营销等能力,在银行小微金融项目各个环节为其提供服务。

对于微众税银上市一事,一家企业信用服务商高层认为,若其能成功上市,将是科创板上国内征信第一股,对于企业信用服务市场而言,是一大利好。本身小微金融服务就是国家重点鼓励以及希望推进改革的市场,这类纯To B服务的金融科技机构也是监管层鼓励发展的机构。

实际上,目前在企业信用服务市场,虽然拿到企业征信备案的机构已经有超过128家。

央行数据显示,截至2019年12月末,全国共有22个省(市)的128家企业征信机构在人民银行分支行完成备案。

不过,业务模式成熟,且有可持续盈利商业模式的公司并不多,并且不断有企业征信牌照在注销。

微众税银若能成功上市,将为To B金融科技服务市场带来新的想象,也为其他同类机构带来希望。

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标签: 微众税银
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