保二爷版权图
1.
招行的两个银行理财,出现了亏损。
让许多人都方了:
啊摔,连银行理财都不安全,还能买点啥?
瞅,就是这俩家伙
大家慌也是有原因的。
银行理财一直给人一种保本保息的错觉。
特别是中老年人,对银行有种迷之信任,总感觉从银行买的理财,就跟银行存款一样,保本保息。
在过去确实如此,银行理财基本都是刚性兑付,简称刚兑。
所谓刚兑,就是不管实际投资是亏了还是赚了,产品到期后,银行都按承诺的收益率兑现。
最后的结果就是:保本保息,投资人感受不到任何风险。
但并不代表风险不存在,银行在实际投资中可能亏得挺狠的,你只是不知道而已。
所有的风险,都由金融机构自己扛着。
监管寻思,长此以往,不是个事儿。
于是前几年的银监会,一直在做一件事:就是取消银行“保本理财”,打破“刚性兑付”。
说白了,就是让投资人直面风险,该咋地咋地,银行不可以承诺兜底。
按2018年的资管新规,
银行理财发行的新产品,不能承诺保本保收益。
而是要做净值型理财,不保本,产品净值可以随金融市场的价格波动。
招行的两个银行理财,还有其他银行出现亏损的银行理财,都属于这种净值型理财产品。
2.
都是银行理财,投资的资产不同,风险也不一样。
一般把理财产品的风险等级分为5级,从R1-R5依次升高。
二爷自己做了个图:
R1为最低风险的投资,基本可以看做保本。
大部分银行理财(包括招行亏损的两个),都属于R2级,其实都只算中低风险的理财。
不保本,收益可以波动,但是亏损的风险相对低一些。
R3-R5,风险逐渐增加,收益也更高。
其他的不说了,这里只是银行理财。
大部分中低风险的银行理财产品,都以债券投资为主。
5月以来,债券市场出现了明显下调,相应地,银行理财产品的净值向下波动,就是咱们看到的亏损。
最近也有许多人问我,债券市场为啥下调?
影响的因素很多。
二爷觉得,主要是银行,央行没有继续降息,放水比较克制,没有很多人想象的尺度那么大。
还有就是经济预期转好,疫情后,咱们国家经济复苏比较快,许多人信心比较足。
但是呢,市场总是在动态变化的。
任何资产,不可能一直涨,也不可能一直跌,有波动才正常。
长期看,债券还是属于比较稳健的资产。
譬如,二爷持有的一支债基,最近一个月也亏得厉害。
但把时间拉长到3年,整体趋势还是往上的。
(二爷持有的一支债基)
只要债券市场好起来,你买的银行理财也会跟着好起来。
不用太担心。
3.
这件事,也告诉了我们:
买理财,不要瞎买。
一定要搞清楚自己买的是什么,能不能承担相应的风险。
一般的银行理财,都会有产品类型,风险等级 ,产品说明书,风险揭示 等内容,
买之前,自己瞅瞅,要弄清楚自己的钱投向了哪里。
如果你买的是债券基金,或者是以债券投资为主的银行理财,
那最好能耐住性子,长期持有。
记住一个秘诀:
短期波动很正常,不赎回就不会亏。一下跌,就赎回,那就是真亏了。
如果实在看不懂这些理财,也不用勉强。
人不要试图去赚自己认知能力以外的钱,
赚到了,也难免会亏出去。
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