图:CTO小姐姐(保二爷版权)
1.
上篇文章,二爷写了一个很棒的定寿:瑞泰瑞和2020。
30岁的姑娘,花个600块,就能买100万保额。
但总会有人嫌弃:只能保30年,不能保终身啊...
拜托,终身寿险,他就不是这个价了。
二爷找了一个华贵小爱终身寿险,和瑞泰瑞和2020定寿做对比:
可以看到,同样30岁,30年交,100万保额:
买定寿,保到60岁,一年只要610块(女)和1190块(男)。
而买终身寿险,一年需要8700块(女)和9900块(男)。
比买定寿,贵了差不多14倍(女)和8倍(男)。
而华贵小爱,已经算是目前最便宜的终身寿险。
所以,当你嫌弃定寿时,请先摸摸钱包,看看自己买不买得起终身寿险。
2.
终身寿险,是真的贵,但也不是一无是处。
人嘛,固有一死。
终身寿险的优点是:一定会赔。
他相当于一个保本理财,本金不会有损失,并且有一个保底利率。
因为保额不变,所以肯定是越早赔,越划算。越早拿到手的钱,越值钱。
So,单从收益率看:活得越久,收益率越低。
以表格里的女性,小花为例,
收益最高的情况是:
买了第1年就出事儿了,那么就是8700块换100万。
差不多,翻了115倍。
收益最低的情况是:
长命百岁,就相当于每年投入8700块,投入30年,在100岁拿到100万。
二爷算了一下,实际收益率IRR=2.41%(复利)。
小花具体能拿到多少收益,关键看她活多久。
不同年龄小花身故的收益率,如下:
所以,对小花来说,
买这个终身寿险,就相当于每年花8700块,花30年,买了一个保本理财。
他的保底收益是2.41%(活到100岁),
最高收益为一年翻115倍(购买第1年就死了)。
大概率能达到的收益率是3%-3.71%(活到80-90岁)。
如果买定寿呢,小花每年只需要花610块。
最高的收益是:花610块,就能换100万。
最低的收益率是:花18300(30年总保费),就能换100万。
在保障期,他的收益率,远远高于终身寿险。
但如果过了60岁死亡,就一无所有,之前的保费都白花。
So,简单总结:
定寿便宜,杠杆比高,
他的功能很纯粹,就是以小博大。
争取花最少的钱,博最高的保额,以分担家里赚钱的劳动力死亡,给家庭带来的风险。
大部分人做保障,买定寿就足够了。
保到60岁(差不多退休),缴费期越长越好。
终身寿险,就会贵非常多。
但是比较稳,一定会赔。
相当于一个保本,还设有一个保底利率的理财。
他适合预算高,钱多,又不太会理财的人。
3.
如果你觉得终身寿险太贵,又想多一些确定性。
还有一个折中的选择:
买瑞泰瑞和2020,保到88岁,缴费到70岁,
30岁,保额100万,男性是5500元/年,女性是4160元/年。
这样保障时间足够长,又比终身寿险便宜很多。
保到88岁,对许多人来说,约等于终身了。
瑞泰瑞和2020定寿,戳下方小程序卡片就能买。
华贵小爱终身寿险,点“这里”,也能找到。
买之前自己看看健康告知,考虑清楚,毕竟比较贵。
还有人总是纠结:
为啥买寿险,男生总比女生贵?
还能为啥...男性比女性活得更短,更容易身故呗。
保险公司的定价,有经验发生率表作参考,是非常科学的,不要怀疑。
不信,你想想:
跳广场舞的,基本都是大妈,大爷哪儿去了?
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