首页 > 专栏 > 正文

数字经济时代,360金融智造小微金融、B端服务新格局

金融观察团


2020年,“黑天鹅”新冠肺炎疫情席卷全球,但物理接触受阻、线下展业困难下,为全行业数字化转型按下了“快进键”,以人工智能、大数据、5G为代表的数字经济异军突起,成为对冲疫情影响、拉动经济稳步回升的新引擎。

今年的《政府工作报告》中也强调,要全面推进“互联网+”,打造数字经济新优势。

在金融领域,金融机构线下场景受限,精细化运营需求更加迫切,“无接触”金融服务迎来巨大机遇。以360金融为代表的头部金融科技公司,长期布局人工智能等数字科技的效用在疫情冲击下得以凸显,不仅用亮眼数据回应了疫情对业务绩效和资产质量的极端压力测试,还为小微金融、B端服务持续贡献力量。

01疫情之下,数字经济效能显现

受疫情影响,线上下单、视频会议、在线问诊……相比过去,再次被写入政府工作报告的“数字经济”让亿万人民群众有了更深刻的体会,也为恢复经济、社会发展注入了新动能。

从全国来看,《数字中国建设发展报告(2018年)》预测,2020年中国数字经济规模将超过32万亿元,占GDP比重35%;到2030年,数字经济占GDP比重将超过50%,中国将全面步入数字经济时代。

在金融领域,数字经济的“稳定器“和 “加速器”作用更不容小觑

首先,疫情冲击下,数字科技仍能驱动企业降本增效,资产质量保持稳健。

360金融的表现就充分印证了这点。虽受疫情影响,360金融仍在一季度交出了优异的答卷:

运营数据方面,360金融一季度促成贷款总额为517.7亿元,较2019年一季度的412亿元增长25.6%。同期在贷余额为731.2亿元,较2019年一季度的525.8亿元增长39.1%。

用户数据显示,截至2020年3月31日,360金融累计注册人数1.42亿,较去年同期增长49%;授信用户数量为2611万人,较去年同期增长62.9%;累计借款人达1681万人,同比增长61.2%。

资产状况方面,在疫情下依旧有良好表现,优于同行业。截至一季度,360金融的D1入逾率已恢复至去年4季度水平6.77%左右,M1回收率也恢复至86%以上,且两项指标仍在持续改善中。

其次,头部金融科技巨头还将大数据、人工智能等技术输出,为小微金融、中小企业全面赋能。

麦肯锡近日发布的《快进中国:新冠疫情如何加快五大经济趋势》指出,“新冠疫情不仅加快了B2C行业的数字化进程,那些数字化程度向来较低的行业也在加速数字化步伐,例如传统上需要线下互动的行业和B2B行业。”

小微金融、B端服务,也是360金融的数字技术“练兵场”。

02智造小微金融新格局

作为普惠客群,县域小微企业、个体工商户以及“三农”客户是实现县域经济繁荣、充分就业以及脱贫攻坚的主要力量,但在此次疫情中首当其冲、受影响最大。

但小微客群征信数据不足,且融资存在期限短、频次高、额度低、风险高等特征,传统金融机构放贷意愿极低,融资难、融资贵的问题导致其长期发展受阻。

实践证明,数字科技能极大程度上缓解上述问题,提升小微金融服务的广度和深度。今年以来,央行、银保监会多次发文,要求金融机构加大对小微企业、个体户的信贷支持,并全面提倡运用数字技术。

例如,银保监会在《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》中指出,各银行业金融机构要积极运用大数据、云计算等金融科技手段,整合内外部信用信息,提高对小微企业信用风险评价和管控水平。

360金融深谙此理。凭借自身互联网基因和强大的技术能力,360 金融完善普惠金融服务体系,面向电商、小微、三农及个人用户,提供专业化、差异化的金融服务。此外,依托智信引擎、金融大脑等科技输出,360 金融充分挖掘小企业数据价值,联合全国性及地方金融机构,实现了资金与技术的融合,切实提升了金融服务效率,助力构建社会资源的优质分配方案,化解融资难、融资贵等问题。

数据显示,截至2019年12月31日,360金融小微业务服务范围已覆盖31个省、450个市,借款总额逾500亿元。累计帮扶三农企业25629家,小微企业113.6万家;累计为三农、小微用户授信1862亿元,创造创业、就业岗位逾400万个。

03打通智能金融全链路

除了赋能小微金融,基于数字技术的to B服务、助贷等业务,也在疫情下也迎来新机遇:

一方面,受疫情冲击,传统金融机构数字化转型需求增强,时不我待;另一方面,中小金融机构科技实力不足,在相应国家小微金融服务号召时,选择与头部金融科技公司合作成为明知之选。

普华永道2019年数据显示,中国目前有48%的金融机构向金融科技公司购买服务,未来3至5年,68%的金融机构将增加与金融科技公司的合作。

作为头部公司,360金融早已在to B业务中尝到甜头。一季度与360金融合作的金融机构数量增加至84家。与此同时,公司自年初至今已发行三期ABS,自去年试水以来已累计筹集34亿元。合作机构的持续拓宽以及多元化令资金成本持续走低。

此外,360金融金融科技服务促成交易金额逾109亿,同比增长3107%,在总交易金额中占比也已达到21%,相比上季度保持平稳,并可预见其上升趋势。去年四季报发布时,吴海生曾表示,预计到2020年底,在新增业务中,科技驱动业务量占比将提高到30-50%。

同时,在监管趋严、疫情冲击下,360金融之所以能持续获得金融机构合作伙伴的认可,背后是其长期投入数字科技,具备了掌控智能金融全链条的能力

目前,360金融在全面推进数据AI融合中台的搭建过程中,完成了统一数据体系的构建,将各个业务环节进行智能化推进,实现了全生命周期的智能金融链路打通

基于此,360金融可协助金融机构从反欺诈,到客户的准入,信用评估,以及贷中、贷后管理。目前,技术后台可支持每天万余任务的提交,千亿级记录的查询,数据分析效能提升超过30%,整体资源消耗降低25%。

不仅如此,在这条链路上,360金融在各个环节都有优异表现。

在系统性能领域,360金融一季度自主研发超细粒度随机服务编排,将反欺诈等风控决策实时应用到每一个环节,日均完成决策数据计算396亿次,客户最快8秒获得授信额度,实时类资金交易平均480毫秒完成。

在风控算法领域,360金融自主研发了密度敏感的随机游走算法,从而在疫情期间进行快速的风控策略调整,相比经典算法,新模型的精确度能够提升7个百分点以上。

在工具层面,一季度360金融共研发143款智能语音机器人。其中47款智能催收机器人投入业务应用,替代人力691人,节省1450万元人力成本。在疫情期间,智能外呼机器人处理了90%的入催案件。

截至目前,360金融已提交专利申请386件,全部属于发明专利。伴随着数据大一统带来的技术节能,智能金融全链路上的专利布局也将进一步完善。

疫情的爆发,无疑已成为检验金融科技实力的试金石。摩根士丹利在给予360金融同业唯一买入评级的报告中曾指出,科技驱动业务即通过获客、风控技术等手段赚取技术服务费,不承担后续风险,令公司具有更好的稳定性。

结语

大浪淘沙始见金。透过360金融一季度,不难看出,疫情“黑天鹅”是企业的试金石,优质企业凭借科技等优势平稳驶过,而劣质企业只会在冲击下现出原形。360金融能在疫情下拿出亮眼答卷,与其对数字科技的长期投入密不可分。

未来,在国家政策扶持、数字经济时代势不可当的背景下,360金融等头部金融科技公司将迎来新的红利期。无论是赋能实体经济、助力小微融资,还是深度参与金融机构数字化转型,以科技为本、守合规底线的他们,必将获得丰厚回报。

*声明:金融观察团登载此文出于传递更多信息之目的,不构成任何建议。

分享到:
0
标签: 360金融
相关文章
专栏作者
金融观察团
号主团团君,专业提供金融科技、上市公司深度稿件,一号在手,应...
点击这里,查看更多!

微信公众号资源

关闭