保险公司垮了怎么办？所有关于保险的问题都将在这里找到答案_布谷新金融

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这是第一期内容，先为大家解答一些常见的问题。

1、买了保险之后，保险公司垮了怎么办？

很多人可能都会有这样的担心。特别是上了年纪的人大多觉得国家最可靠，商业公司随时都有倒闭的风险，保二爷的爸妈就是这样被害妄想症的代表。

事实上，保险公司是不会“倒闭”的，也可以说是不允许“倒闭”。

保险公司与银行一样，必须受到政府的监管。管理保险公司的部门叫保监会。保监会不允许保险公司申请破产。

《保险法》规定：“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散倒闭。” 此外，保监会还设有保险保障基金专门账户，这是为了保险公司一旦出现经营风险的情况下，保险保障基金能够成为救急资金。

那么如果保险公司不能申请破产，自己又经营不下去，怎么办呢?

这时候会由其他保险公司出面进行兼并重组。接手的保险公司会承接原本有效的人寿保险合同，继续承担保险责任。

要知道保险牌照在市面上可贵可贵了，会有很多保险公司乐意跳出来接盘。

即便最坏的情况，没有人愿意出来揽下这一摊子，保监会也会指定某家保险公司进行兼并重组。

也就是说，不用担心保险公司垮了，你的钱没人赔，总有人会出面兜着风险。

以上规则基本适用于全球保险业，比如在美国，就算某保险公司倒闭，保单也照样有效，只不过是由其他公司来接纳，继续履行原保单上的承诺。

2、买保险没有如实告知，被拒赔怎么办？

正常情况下，买保险都需要如实告知自己的身体情况。

但也有很多情况，投保人可能自己都忘记了，某次体检高血压或者某个生理指标异常，买了保险很多年之后，患重病申请理赔，保险公司却以此拒赔怎么办？

保险法中有一个“不可抗辩条款”。

其基本内容是：人寿保险合同生效满两年之后，就成为无可争议的文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有履行告知义务等理由主张保险合同无效。

意思就是说，买了保险两年之后，不管你之前有没有告知，保险公司都必须赔偿。

不可抗辩条款主要存在于具有长期性的人寿保险、健康保险、意外伤害保险合同中。

二爷咨询了很多保险公司的理赔人员，现在不可抗辩原则的执行情况还是有点复杂。要看每个公司的核保和保险纠纷的具体情况。

譬如没有如实告知的内容是不是直接导致了最后疾病的产生。

二爷翻阅了近年的媒体报道，发现保险公司拒赔，投保人告上法院后，多数情况都是保险公司败诉。

所以，如果你遇到这样的保险公司，别怕！告他丫的。

但小伙伴们也不要曲解，这个条款本意是保护弱势群体，而不保护那些以此骗保逆选择的人。

对明知道会被拒保还是隐瞒事实投保，骗取保险金的行为，保险公司也可以提供恶意隐瞒和欺诈的证据，主张不赔偿。

所以，二爷也要声明一句：不鼓励大家骗保，不鼓励，不鼓励。

3、重疾险和医疗险有什么区别？

重疾险和医疗险也是小伙伴们时常配置的保险。那两者有何区别？买了医疗险还需要买重疾险吗？

重疾险和医疗险最基本的功能就是治病，不同之处在于：

A.重疾险是定额事前给付，比如买个100万保额的重疾险，如果不幸得了重疾，一经确诊，不需要任何支付单据，100万立刻赔付。你拿去治病或是用于其他用途，都可以。

住院医疗险是补偿型的，是在你生病治疗以后，在保障范围内，通过医疗收据或者发票报销。

B.重疾险的保障范围较住院医疗险窄，重疾险仅保障条款范围内规定的病种，一般常见的重疾有25种。

住院医疗险几乎可以保障所有病种，只要住院花费超过条款规定的免赔额均需赔付。

总的来说：医疗险解决治疗后的赔偿问题，重疾险解决因大病导致的财务问题，两者互为补充。

如果有财力，最好两个险种都配备。