银保监会发布新规：持牌消金公司主要股东5年内不得转让股权

3月27日，银保监会发布《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（以下简称《办法》）。

《办法》共计7章203条，涉及包括消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司等非银金融机构的设立管理等内容。

早在今年1月，银保监会曾就该办法公开征求意见，对比来看，正式实施版本与征求意见版本一致。

《办法》与2013年颁布的《消费金融公司试点管理办法》（以下简称《原办法》）对比有以下不同：

1、新增：在设立消费金融公司法人机构应当具备的条件中，建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施。

《原办法》不具备这一条，可以看到，信息科技能力已被列入消金公司设立必备条件。

2、修改：（四）主要股东自取得股权之日起5年内不得转让所持有的股权（经银保监会或其派出机构批准采取风险处置措施、银保监会或其派出机构责令转让、涉及司法强制执行或者在同一出资人控制的不同主体间转让股权等特殊情形除外）。

《办法》规定，主要股东是指持有或控制非银行金融机构5%以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对非银行金融机构经营管理有重大影响的股东。

《原办法》：金融机构和非金融机构作为主要出资人（出资数额最多并且出资额不低于拟设消费金融公司全部股本30%的出资人），承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权（银行业监督管理机构依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明。

值得注意的是，通过入股消费金融公司股东的方式似乎可绕过以上监管规定。近期有媒体发现，知名互金机构闪银旗下子公司于2019年11月19日全资控股海尔消费金融的股东浙江逸荣投资有限公司，实现间接持有海尔消费金融16%的股份，而海尔消费金融成立时间为2014年12月，距离上述变动时间不足5年。

一、金融机构作为消费金融公司的主要出资人，应具备的条件中，发生变化的有：

1、修改：（五）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

《原办法》：入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。从这点来看，消费金融公司主要出资人的资质要求有所提高。

2、新增：（六）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额），国务院规定的投资公司和控股公司除外。

3、修改：（九）境外金融机构应对中国市场有充分的分析和研究，且所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制。

《原办法》：境外金融机构应当在中国境内设立代表处2年以上，或已设有分支机构，对中国市场有充分的分析和研究，所在国家或地区金融监管当局已经与银监会建立良好的监督管理合作机制。

此处对境外机构设立消费金融公司条件有所放宽。

二、非金融企业作为消费金融公司主要出资人，应当具备的条件变化如下：

1、修改：（四）信誉良好，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可。

《原办法》：信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录。

2、修改：第（五）条规定与金融机构作为主要出资人第（五）条规定相同。

3、新增：（六）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%（含本次投资金额），国务院规定的投资公司和控股公司除外。

三、《办法》增加了非金融企业作为消费金融公司一般出资人的条件：

1、权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额），国务院规定的投资公司和控股公司除外。

《办法》提到：消费金融公司设立须经筹建和开业两个阶段；筹建消费金融公司，应由主要出资人作为申请人向拟设地省级派出机构提交申请，由省级派出机构受理并初步审查、银保监会审查并决定，决定机关自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定；消费金融公司的筹建期为批准决定之日起6个月未能按期完成筹建的，应在筹建期限届满前1个月向银保监会和拟设地省级派出机构提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，延长期限不得超过3个月。

此外，消费金融公司开业，应由主要出资人作为申请人向拟设地省级派出机构提交申请，由省级派出机构受理、审查并决定。省级派出机构自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定，并抄报银保监会。