人生头等大事，精确计算_布谷新金融

●

咱们公众号有史以来阅读最高的一篇文章是这个《真想买房的朋友，送你一张表格》。

最近我把它良了下，违反广告法的说，全网都找不到第二份如此贴心又诚恳的买房工具。

如果你只是有个模糊的买房念头，这份表格能帮忙落地——有没有资格买？谁来买？目前能买多少钱的房子？月供压力大不？

居民部门最大的消费是买车，最大的投资则是买房。作为人生头等大事之一，买房当然需要精心准备、精确计算。

生活状态的改变源自现金流变动，而买房就是个长期影响现金流的决策。

如果一个决定要让你负债十年以上，最好做决定之前就把影响计算清楚，而不是之后。

我回留言时经常碰到读者抱怨说不知道买不买得起？买完发现利率贵、压力太大云云。现在好了，填下表格，保证安排的明明白白。

表格用▲标注了三个重点，依次解释下：

· 贷款决定了5成以上的购买力，必须重视起来。

公积金额度越来越鸡肋，而且现在的房子用纯公积金贷基本买不起，组合贷和商贷是绝对主力。

月供范围内要尽量多贷，因为房贷的长期贬值是房产收益的一部分。

如果贷款利率加点比例大于10%，建议慎重决策。目前大部分二线城市都有这个问题。

· 「家庭月剩余现金流」衡量的是买房以后的安全边际，用前面的收入-支出得出。

如果算完结果是负的，不建议勉强，遇上点事就能把全家人心态搞崩溃。尤其一些激(缺)进(心)型(眼)买房人容易在牛市、踏空牛市时因为过于焦虑，顶着负现金流压力硬上。据我观察，爱这么干的一般都是老爷们儿。

另外背上房贷后建议储备36个月左右的月供，以防短期失业、大病等风险。注意不要把这些钱拿去提前还房贷！

· 「买房公式」把一次完整的买入要考虑哪些要素都列出来了，可以用来指导选筹。

这里还有个必要工作就是看房。打个比方，日常看房相当于把感兴趣的股票加到自选股里。这种工作有个特点就是重要，但不紧急。最好的办法就是先看起来再说，搞清楚自己中意哪个小区。一旦楼市真的放宽，别人还在纠结要不要上车，你已经让中介联系房东约见面了。

写到这里，还剩两个问题没解答：

要不要买房？不知道，别问我。

房价还会涨么？这个问题每年都能看到各种各样的答案，我这两年印象最深刻的回答来自北大国发院的徐远教授，他是这么说的：

在舆论里房价涨跌永远是站队问题，嘴上咋说不重要，关键看怎么下注。押大押小，承担后果就行，选择都有代价。

●钟南山说看疫情拐点，新增病例是一个重要指标。现在看起来新增病例没有明显增高，这是个好事，但并不意味着拐点已经到来。

明天大部分企业都要复工了，这两天是返工潮，很多人担心进一步加剧疫情。我觉得不会。

首先返工潮没有春运猛，其次返工潮中整体和个体的风险意识、口罩普及度都要碾压春运。