图:CTO小姐姐(保二爷版权)
1.
新的一年,
更新一下给小孩,成人和老人的投保清单。
先写老人,
因为老人的投保组合最简单,容易做。
他们可选的产品极少,更新也并不多。
主要的竞争,出现在百万医疗险上。
有公司推出了不少老人也能买的百万医疗险。
80岁内,都还有百万医疗险可以买。
说明1:
百万医疗险,指保额几百万,免赔额1万,意外和疾病住院都可以报销的医疗险。
且往往不限制医保用药,自费药,靶向药,进口药都可以报销。
另外,还有癌症医疗险也有了长足的进步。
2019年初,安享一生防癌险,还是最好的选择。
但他还只能买一年保一年。
今年选择就更多了,
好医保防癌险,和阳光出的神农防癌险,保证续保期都是6年。
就是至少保证你可以买6年。
说明2:
所谓癌症医疗险,就是报销型的防癌险。
他只报销患癌症产生的医疗费用,不可报销其他疾病和意外产生的费用。
癌症医疗险,通常健康告知宽松,三高患者和心脑血管疾病患者都可以买。
保额一般也是几百万,免赔额为0,花多少可以报销多少。
癌症医疗险,只保癌症。百万医疗险,所有疾病和意外都保障。
所以如果有得选,优先选择百万医疗险。
2.
依然把50岁做为老人和成年人的分割线,
50岁以内,按一般成人的保险组合:
50-60岁,投保建议如下:
好医保长期医疗险是首选,也是必选。
他能花最少的钱,保障比较严重的意外和疾病风险。
建议人手一份,60岁内,能买就赶紧买。
意外险可以买小蜜蜂超越版,没啥可说的,足够便宜。
这个年纪买重疾险已经很贵了,可选项也不多。
一般就建议买好医疗险和意外险即可。
如果有钱再考虑重疾险,有两个选项:
A是瑞泰瑞盈重疾险,保100种重疾(含癌症)+50种轻症。
70岁内可投保,保额最高可以买到20万。
二爷算过,60岁选10年缴费,70岁选一次性缴费,杠杆比还能达到2倍多。
就是保额为总保费2倍多,还是蛮划算的,
B是昆仑康爱保防癌险,60岁内可以买。
可以把他理解为只保癌症的重疾险。
因为只保癌症,所以会比瑞泰瑞盈更便宜一些。
买A或买B都可以,看自己的预算。
如果足够有钱,A+B可以都买,不冲突,患癌症,两个都会赔。
61-65岁,投保建议如下:
这个年纪,好医保长期医疗买不了了。
可以买众安版的好医保住院医疗,65岁内还可以买。
在支付宝搜好医保住院医疗,可以找到。
蚂蚁金服搜索功能做得很差,有时能找到,有时没有,自己多试几次。
这个年纪,小蜜蜂意外险也买不了(限59周岁),
可以买众安的个人综合意外险,跟小蜜蜂比贵了一些,
但有个好处:
意外医疗责任(门诊+住院),0免赔,不限社保范围,100%报销。
如果有钱,重疾险依然还可以买瑞泰瑞盈。
66-70岁,投保建议如下:
以前在这个年龄段,已经没有百万医疗险可选了。
今年有个新的:是惠享e生众惠百万医疗险。
跟一般百万医疗险一样,疾病和意外住院都可以报销,只是等待期增加为90天。
所以这个年纪,首选这个。
二爷还放了一个备选,是阳光出的神农防癌险。
跟百万医疗险比,虽然他只保癌症,保障范围窄了很多,但他有保证续保期6年。
就是可以让你安心买个六年。
如果担心众惠百万医疗险停售,可以买这个备选。
意外险跟去年一样,可以买众安孝欣保老年意外险,综合性价比不错。
重疾险如果要买,选择依然是瑞泰瑞盈。
71-80岁,投保建议如下:
这个年纪,基本彻底告别重疾险了。
但百万医疗险,还有一个选择:中华福享e生。
可以保障25种重疾住院,免赔额1万,等待期90天。
如果自己愿意去体检,结果是优选体,还可以增加(一般疾病+意外住院)的保障,免赔额还是为1万。
它相当于是一个缩水版百万医疗险,
但也别嫌弃,这个年纪能买到,就很不错了。
只是他的健康告知略严格,也不支持核保,一般老年人估计很难买到。
所以二爷放了一个备选:安享一生防癌险升级版,
三高和心血管疾病都可买,0免赔,如果患癌症,费用基本可以都报销。
如果买不了中华福享e生,可以买这个。
意外险,推荐不变。
81-90岁,投保建议如下:
这个年纪,意外险也很难找到了。
二爷勉强在支付宝上找到一个,长这样↓
如果要买的,可以自己去支付宝-蚂蚁保险-意外险里找。
这种意外险很容易卖着卖着就没了,如果找不到,也没法子。
90岁以上:
就别想着买保险了,
安心养老,争取长命几百岁~
3.
简单说,
给爸妈买保险,不仅考验智商,更考验钱包。
年纪大了,保险会越来越难买。
不仅选择少,还特别贵。
没办法,
保险公司最嫌弃两种人:老人和病人。
虽然50岁我觉得并不老,还能个再战个50年,
但在保险公司眼里,50岁风险就已经很高了。
许多重大疾病,在45岁后,发生率就陡然增高。
所以,买保险最好在30岁解决,尽量不要超过40岁。
年轻和健康,才能拥有更大的选择权。
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