数字化浪潮来袭，金融科技助力传统金融机构转型_布谷新金融

当前，数字化浪潮已在全球席卷开来，各行业的数字化转型进行的如火如荼。

国内金融行业也在数字化浪潮之下，发生了翻天覆地的变化。金融科技快速发展，传统金融机构也抓住机遇，寻求数字化转型，银行成立银行系金融科技子公司、与互联网巨头、金融科技服务商等合作，纷纷布局金融科技。而金融科技公司在此过程中有效弥补了传统金融不足，助力传统金融机构转型。

传统金融机构积极寻求转型

2013年，余额宝的横空出世，标志着互联网正式改变了金融渠道，自此互联网流量红利爆发，互联网金融迎来风口，阿里、百度、腾讯、京东等大型互联网企业纷纷布局线上金融市场，一大批创新型互联网金融企业如雨后春笋般不断涌现，面向C端的各类产品也如百花齐放。

时间推进至2018年，互联网、数字化思维以及科技进步对于金融业务的影响逐步加深，“互联网金融”也顺势演变为“金融科技”，不再局限于原有的C端，而是全面开放，通过科技及过往积累的大数据、智能风控、精准营销等业务经验向外输出场景、技术等资源，与各类持牌金融机构共同搭建金融科技生态体系。

在行业大趋势的冲击下，传统金融机构也牢牢抓住这一机遇，寻求数字化转型。

早在2015年，兴业银行就成立了金融科技子公司——兴业数金，2018年4月，建设银行也打响了国有大行成立科技子公司的“第一枪”，宣布成立建信金融科技有限公司。

而进入2019年，银行布局金融科技子公司的速度明显加快，北京银行、工商银行、中国银行等相继成立了金融科技子公司。

据苏宁金融研究院数据显示，截至2019年6月末，已经有10家银行陆续成立了金融科技子公司。

虽然目前各银行金融科技子公司大多是为母公司或集团内部的数字化转型提供技术支撑与相关服务，但这也代表着银行等传统金融机构对于金融科技的开放态度。

但另一方面，基于自身体系的金融科技子公司也面临着数据、信息孤岛、技术不足等多方面的困境。随着大数据、云计算等概念的普及、应用，金融行业也成为“科技赋能业态”的排头兵，传统金融机构与互联网巨头、金融科技服务商等达成合作，走上金融科技之路。

如京东金融牵手银联进行战略合作、阿里巴巴、蚂蚁金服与建行达成战略合作、腾讯和中国银行成立“金融科技联合实验室”，还有百度、华为联合浦发银行成立六大创新实验室等等。

在互联网公司、金融科技服务商等与金融机构的合作中，双方优势得以有效发挥。互联网公司成熟的互联网前沿技术，为后者提供电商和社交流量场景，拓展线上获客渠道，金融科技服务商则通过自身的数据、技术基础，帮助银行等金融机构精准营销、智能获客和风控等能力，提高金融服务效率。

在此背景下，金融机构与互联网、金融科技公司深化合作，优势互补，通过合作共同推动金融创新，实现数字化转型，成为行业大趋势。

例如，玖富数科集团就凭借金融科技赋能，成为用户、金融机构、场景方的连接器，提供科技赋能，完善金融服务生态。

科技助力金融机构数字化转型

作为国内老牌金融科技集团，玖富数科集团一直致力于助力金融机构数字化转型，过去几年里，玖富数科集团为众多金融机构提供业务咨询与信息技术服务，帮助机构完成向服务营销的数字化转型，同时在海量服务中进一步夯实服务水平，积累了丰富经验。

如今，玖富数科集团的科技赋能已覆盖金融机构、旅游、婚恋、游戏等多种场景，并在香港、美国、东南亚等地，以科技为桥梁，搭建开放平台，构建数字金融生态圈。

今年9月，玖富数科集团携手华为云，正式发布海外金融SaaS开放平台，面向东南亚以及海外的合作伙伴，输出智能化、模块化、即插即用型的高性能数字金融解决方案。

今年10月，玖富数科集团赋能CIMB Thai（联昌银行泰国）上线“个人信用贷款”产品，并继续加强双方科技赋能合作。玖富数科集团将向后者输出13年的风险管理成果，为其提供可定制的客户定价方案和本土化的反欺诈技术，助力其数字化转型加速。

海量合作的背后，基于的是玖富数科集团13年来的数字技术沉淀和生态链整合而成的三位一体赋能模式，包括玖富超级大脑、玖富金融云、玖富超级数字钱包等三大核心产品。

其中，玖富超级大脑是玖富数科集团中台技术资源的最大聚合管理平台，以“流量、数据、场景、风控、资金、技术”六大要素为核心，向国内与海外地区的场景方、金融机构，提供金融产品设计、大数据风控、信用评估、人工智能、数字营销、账户体系、支付体系、区块链八大模块在内的金融基础服务赋能方案。

玖富超级数字钱包是一款针对数字金融领域全场景服务的创新型数字金融工具，基于玖富超级大脑二次封装风险决策、便利支付，资金路由、账户体系等功能，打造轻模式、极简化的数字金融灵活应用组件。

玖富金融云则是玖富超级大脑的重要组成逻辑单元，与面向玖富超级数字钱包的数字功能模块中间件，聚合了网贷交易系统、风险决策系统、资产/资金接入网关等核心数字引擎服务，以及阿里云等云服务商的IaaS、PaaS平台算力资源，以直接或间接的插件调用形式，向场景合作伙伴与金融机构，提供包括虚拟化存储、数据凭条、云端托管、流程协作等技术功能模块在内的，定制化、标准化的数字金融SaaS服务解决方案。

通俗理解上，玖富超级数字钱包主要针对于无金融能力的场景方赋能，直接提供针对性的金融能力；玖富金融云则针对场景方与金融机构，二者都具备一定的金融能力，你需要哪个能力自己在SaaS服务里面配置；玖富超级大脑就是前两者的技术支撑，包含风控、技术等技术，是它们的运行基础，为其提供底层支持。

可以看到，这三大产品联通前端应用服务、资金端服务与中台基础服务，从而实现与金融机构的深度开放与共建，持续向场景方与金融机构提供智能化、模块化、即插即用型的高性能数字科技解决方案。

此外，玖富数科集团在今年9月正式发布了旗下自主研发的、针对于语音质检领域的AI产品——实体商用机器人“小易机器人”，解决企业的服务人员管理盲区，帮助企业提升服务指标和服务体验，打造“有心的机器人”，推动科技创新，引领智能新时代。

近日的2019中国金融发展论坛上，玖富数科集团高级副总裁、首席金融官丁遂表示，在玖富数科集团的商业模式中，公司作为技术平台与金融机构进行合作，提供流量、信息、风控等科技数据服务，实现企业的核心价值。

合规是红线

作为一家老牌公司，玖富数科集团基本已在金融科技应用上走过了行业全周期。目前玖富数科集团的科技运用主要体现在AI、云计算上面。

丁遂指出，AI技术主要是针对线上小额信贷资产的风控决策引擎，目前玖富数科集团迭代风控决策引擎已进入到3.0版本，即机控逻辑。

“由人控到人机交互，再到机控向人输出的逻辑不仅在金融科技有应用，在任何一个科技场景应用真AI的话都会走向机控逻辑，人不太能够完全理解机器的学习和机器赋能，以及反向输出的逻辑。”丁遂认为。

另一个维度即云计算应用技术。丁遂表示：“玖富数科集团是国内做金融科技里面拥有私有云不多的企业之一，云分两块，一个云储存、一个云计算，云储存有三四千服务器，主要是云储存的设备迭代比较快，自己买数据安全靠谱一些，折旧迭代很快。云计算主要跟算力有关系，这跟5G特别关联的场景。玖富数科集团对5G做一个全面升级，我们都处在一个观望的状态。”

今年以来，监管对于大数据行业进行严肃整顿，多项关于数据安全的监管意见落地。而作为金融科技中的重要一环，这也为整个金融科技行业敲响了警钟。

对于金融科技的合规问题，丁遂强调，金融科技公司应该树立大的理念——合规是红线。

“从合规和发展不对立角度来讲，我觉得监管应该多拿出一些大的、框架性的逻辑，法律上的体系以及制度上的建设，包括科技上可能实现的东西。”

金融与科技的融合已成为行业大趋势，金融科技的快速发展为传统金融行业带来新的机遇，也相信在金融科技的支持下，传统金融将散发新的生机与魅力。

而对于玖富数科集团等金融科技企业来说，发挥自身所积累的数据、AI等领域优势，在合规的基础上，助力金融机构数字化转型，也将为自身在行业竞争中奠定有利基础。也期待金融与科技的碰撞、融合能助推普惠金融早日到来。

温馨提示：本文不构成投资建议，仅作信息参考