这个新重疾险，看起来贵实际最划算

图：CTO小姐姐（保二爷版权）

1.

昨天，新上了一个重疾险，叫达尔文2号。

产品形态基本对标之前的达尔文超越者，超级玛丽2020和康惠保2020。

就他们几个都是一类重疾险：

基础保障都是：「轻症+中症+重疾」；

都可以单独附加癌症二次赔付，

变成「轻症+中症+重疾+癌症二次赔」

也都可以附加身故责任，变为终极形态：

「轻中重疾+癌症二次赔+身故赔保额」

先看一下产品对比：

三个重疾险，看起来达尔文2号最贵。

30岁买，同样50万保额，

只保轻中重疾，他比后两者贵了二三百块。

保：轻中重疾+癌症二次赔付，

达尔文2号保费＞超级玛丽2020＞康惠保2020。

男性差距小一些，也是比后两个贵了二百，三百。

女性则差距大一些：

达尔文年保费比超级玛丽2020后高了400多，

比康惠保2020贵了600块。

2.

但达尔文2号的优势在于：保额高，各种保额都高。

a.轻症保额更高，为40%；

轻症保额：

达尔文2号＞康惠保2020＞超级玛丽2020

比超级玛丽2020直接多了10%的保额。

b.中症保额也很高，为60%；

中症保额：

达尔文2号=康惠保2020＞超级玛丽2020，也多10%。

这里对比的都是首次保额赔付。

因为不管是轻症，还是中症，患第二次疾病的概率都很低。

所以赔多次，保额递增，比不上第一次保额赔得高。

最关键的是，达尔文2号的重疾保额也更高：

60岁前，都额外赠送50%重疾保额。

这个设计跟之前的渤海前行无忧一样，很实在。

我们可以大概量化对比一下：

30岁买3个重疾险，50万保额，保终身，

达尔文2号，30岁-60岁，重疾保额都为75万；

超级玛丽2020，30岁-45岁，重疾保额为75万，之后为50万；

康惠保2020，30-40岁，重疾保额为75万，41-45岁为67.5万，之后为50万。

粗略一点计算，就是：

达尔文2号比后两个多了：46-60岁的重疾保额25万。

这多出的保障值多少钱呢？

因为年纪越大，重疾发生率越高，所以重疾保额越到后面越值钱。

二爷找到了支付宝上最便宜的短期重疾费率表，

只保重疾，10万保额，不同年龄段，保费如下：

按这个费率表，25万重疾保额，

46-50岁买，对应保费应该是每年1575/1355块；

51-55岁，为每年2675/1837.5块；

56-60岁，则为每年4230/2497.5块。

把这15年花的钱，累加起来，除以30，男性为1413块，女性为948块。

就是说，达尔文2号多出的重疾保障，分摊到30年，值这么多钱。

他应该比后两个重疾贵这么多才合理，但事实上已经少了很多。

当然，这么对比不完全准确，未考虑前期资金的投资收益率，

但考虑到达尔文2号的轻症和中症保额也更高。

所以可得出结论：

达尔文2号贵得合理，他多出的保障，是划算的。

莫名其妙，算着算着就成了数学题...3.

如果加上身故责任，达尔文2号的优势会更明显。

（点击可放大看）

直接说结论：

如果选终极形态：轻症+中症+重疾+癌症二次赔+身故赔保额，

达尔文2号，略优于渤海前行无忧，优于超级玛丽2020。

产品没啥可说的，略遗憾的是，他的保险公司一般。

二爷把三家保险公司做了对比：

百年人寿，算是老牌的中型保险公司。

但是最近负面较多，风险评级低，偿付能力数据表现也不太好，所以暂不推荐。

达尔文2号，承保公司是三峡人寿，成立不久，有一定的重庆国资背景，偿付能力数据较好，风险评级为A。

和泰人寿，也算新保险公司，略知名是因为股东有腾讯。

因为新公司偿付能力数据都会比较好，能不能持续好还不确定。

所以两家公司算是差不多咖位。

综上，最后得出结论：

达尔文2号，看着贵，但实际上很划算。

只保轻中重症，

他相当于：安邦超惠保+健康福（保30年缴费30年）。

保轻中重症+癌症二次赔付，优于超级玛丽2020。

买轻中重症+癌症二次赔付+身故赔保额，也略优于之前的渤海前行无忧。

并且也支持智能核保。

满足健康告知，可以直接买。

如果不满足，点「有部分问题」，智能核保就可以了。

二爷试了一下：甲状腺结节，乳腺结节，乙肝携带者等，核保后都有机会标准体买。

达尔文2号，点“这里”就能找到，

页面上的：恶性肿瘤关爱保险金，就是指癌症二次赔付，可以放心选。