没有最便宜的定寿，只有更便宜！_布谷新金融

图：CTO小姐姐（保二爷版权）

1.

定寿，是二爷比较喜欢的险种。

保障责任简单，就保死亡，怎么死都赔。

便宜，杠杆比高，也不容易有幺蛾子。

因为这笔钱，注定自己用不到，只能留给家人。

所以，我给定寿取了个名字，叫：死了都要爱。

他是最能体现责任感的险种。

他能保证赚钱的人：站是ATM，行是ATM，即便倒下了，也还是ATM。

一般家里谁赚钱给谁买，谁赚得多就多买。 

保额最好能覆盖房贷，车贷等负债。

我的女读者们，都喜欢给自己的老公买。

二爷也是，特别喜欢鼓励我的舍友买。

2.

定寿的价格战，打得异常激烈。

二爷轻易都不敢写，因为写着写着就有一个更便宜的出现。

很多新产品刚上线，还没来得及拥有姓名，就被雨打风吹去。

失败者就不提了，直接说现在最优秀的两个：

一个是新晋的王者，国富定海柱1号，就叫他大柱子吧~

另一个是支付宝的全民保定寿，就叫二保子吧。

见下图左边俩：

大柱子的优势是便宜，目前最便宜。

一上线就依次打败了华贵大麦2.0，同方全球的臻爱优选，擎天柱3号，瑞泰瑞和升级版等。

以前这些定寿基本30岁买，50万保额（保30年缴30年），

男性稳定在600档（600多块），女性稳定在300档（300多块）。

这个大柱子，只要565块和305块。

直接把男性保费拉到了500档，女性差一点突破300档。

他还有一个可选的保费豁免责任，

如果选上，不管被保人患重疾（108种），中症（20种）还是轻症（35种），都可以豁免后期保费。

加上保费豁免，会贵几十块，但还是别别的定寿便宜。

大柱子加上豁免责任，保费对比：

除了便宜，大柱子还有3个权益：

满足一定条件，可以申请增加保额。

假设小明，30岁买了100万保额的大柱子，要1130块。

35岁觉得100万有点少，不够用。

那他可以申请再加50万保额，最多加3次，也就是150万。

这增加的保额，也按30岁的年龄算保费。但要一次性补齐之前的保费差额。

另外还可以用现金价值买年金险啦，免健康告知，买国富别的定寿或终身寿险啦。

都算一些锦上添花的小选择吧~

3.

但大柱子的健康告知略严格，如下：

好在支持邮件核保和智能核保（一周后才能上线）。

二爷确认了一下，

乙肝如果肝功能正常，甲状腺结节和乳腺结节等，满足一定条件，核保后都可以标准体买。

大柱子的免责条款也算还好，没有那么宽松，但也不算严苛。

基本就是故意犯罪，酒驾，吸毒这样自己作死的情况不赔，其他都赔。

大柱子，还有一个好处是，最高可以保到88岁。

从现在的平均年龄看，大部分都活不到88岁，那就是大概率一定会赔。

如果30岁姑娘买，保到88岁，30年缴，100万保额，每年是4610块。

30年保费，共计13万8300块。

13万多赔100万，杠杆比（保额/保费）也有7.23倍。

买定寿保30年觉得亏得慌的人，可以考虑这么买，也还是划算的。

但大柱子的职业限定在1-4类，

武警，消防员，矿工等高危职业不能买。

4.

这里就要提到二保子，就是支付宝的全民保定寿。

也很便宜，跟大柱子差不了几十块。

他的优势是：不限职业，都可以买。

并且健康告知宽松，

除了肺结节，其他结节可以直接买（不需要核保）。

乙肝携带者，肝功能正常也可以直接买。

并且缴费期=保障期，

你选保到70岁，就缴费到70岁，可以最大化杠杆比。

（二保子健康告知，满足可直接买）

二保子还有一个可选的：满期返还责任。

就是保障到期，如果没出事儿，就返还所有保费。

但选上满期返还，保费直接翻了一倍多。

对比如下：

这个满期返还，其实就相当于男性每年多交671块，交30年，到期领取38145块（总保费）。

也就是一个定期理财，

折合年化收益率IRR如下：

（IRR测算图）

irr=3.8%左右，说真的，不算太低。

已经超过目前大部分返还型保险。

但现在买渤海i宝贝教育金，和二爷之前写过的俩养老金，收益率都能略超过3.8%。

所以，还是不建议选这个满期返还。

还不如直接买年金险，收益更高。

5.

最后总结一下，

现在买定寿的首选是：大柱子。

点阅读原文，就能找到。

如果职业不能满足，或者核保结果没有更优，可以选二保子。

在支付宝搜全民保，可以找到。

ps:

弘康智能大白为啥还放在表格？

就是为了让大家看看，其实保费差距并不大。

50万保额，女性就差40块，男性也就75块，

没必要退保啦～