图:CTO小姐姐(保二爷版权)
许久没写意外险了,今天来说俩:
一个是极致性价比的:小蜜蜂(超越版)。
一个是带猝死责任的,微保护身福意外险。
俩意外险都不错,适合成人买。
二爷还会告诉你们一个完美买法。
1.
先说小蜜蜂意外险(超越版),
这个超越版,是之前小蜜蜂意外险的升级版。
小蜜蜂意外险一度搞过一些幺蛾子,
但升级为超越版后,毛病都改了,也没什么坑。
他的优点就是便宜,极致便宜。
保障内容还很全面:
包括意外身故/伤残+意外医疗+意外住院津贴。
经典款,每年只要29块。
不用对比,你就知道很便宜。
29块,你能获得的保障如下:
意外身故/伤残保额10万,这个是给付责任。
就是如果发生意外死了,就赔10万。
意外医疗1万,包含门诊和住院,这部分是报销责任。
每次免赔额100块,限社保范围内。
因意外产生的门诊和住院费用,用医保先报销后,剩余部分可100%报销。
没用医保报销,则报销比例为80%。
还有意外住院津贴,也是直接给的。
没有免赔天数,住院几天就给你几天的钱,最长可以补贴180天。
如果发生意外,住院个三天,补贴就回本儿了。
所以,小蜜蜂真算一个非常极致的意外险。
只是他家对职业限制得比较严。
只有1-3类职业可以买。
退休和无业人员,保额最高只能买到10万。
还要注意两点:
A.生效时间是:购买后第三日0点。
B.他家的高空坠落责任,
在3楼或10米以上,只赔10万保额。
你买更高保额的版本也没用。
(小蜜蜂超越版要求)
这里多说两句:
很多意外险,都会对高空坠落责任进行限制。
因为高空坠落这种事,很容易产生骗保。
譬如小米意外险,他家是在2米以上高空发生的意外,都不赔。
相比之下,小蜜蜂意外险已经算非常友好了。
(小米意外险要求)
2.
再说微保的护身福意外险,
二爷以前并不推荐。
因为他把意外伤残的保额降到极低,只有身故保额的10%。
但发生意外,伤残的概率远大于身故,所以不划算。
现在的护身福,已经把这点改过来。
购买时,可以手动选择把伤残保额增加到跟身故保额一致。
这样就比较合理了。(保费测算,都为意外伤残和身故保额一致)
护身福的亮点,也比较突出:
大部分意外险,都不保障猝死责任。
但他保,并且保额很高,最高可以买到100万。
且定义更宽松。
护身福对猝死的定义是:
因突发急性症状24小时内身故,原因不明,就算猝死。
小米意外险也有猝死责任,但要求是6小时内身故才算。
另外,护身福也更灵活。
你可以选意外医疗责任,也可以不选。
不选就会便宜很多。
意外身故/伤残保额50万,猝死责任50万,也就138块。
3.
两个意外险都很便宜,但也不能瞎买。
最佳买法是:
小蜜蜂超越版(10万版)+护身福(不选意外医疗责任)。
因为现在基本人手一份百万医疗险。
如果你没有,建议先买一个好医保长期医疗。
意外和疾病住院,6年累计自费超过1万块,就都可以报销。
所以买意外险,意外医疗保额1万就够了。
买多了也不能重复报销。
小蜜蜂意外险买10万版,刚好包含1万的意外医疗责任,
还不受高坠保额受限的影响,
每年只要29块。
搭配买一个护身福,不选意外医疗责任。
50万保额版本,每年只要138元。
加起来年保费为167块,你能获得:
意外身故/伤残60万,猝死50万,意外全残补助金50万,
意外医疗1万,意外住院津贴10元/天,
航空意外身故/伤残额外50万,水运、轨道交通意外额外30万。
护身福买100万保额,两个加起来也才300出头。
这样组合,可以把两个产品的优势,发挥到最大。
购买10万版本的经典款即可,29块。
身故保额选50万或100万皆可,自己量力而行。
记得把意外伤残保额提高到和身故保额一致,不用选意外医疗责任。
还有一点注意,
护身福因为包含高额的猝死责任,所以对健康有点要求。
要满足健康告知才可以买(护身福意外险健康告知)
如果健康告知过不了,只能安心买小蜜蜂啦~
ps:
保险公司卖意外险,并不赚钱。
29块一单,你可以大概想象一下~
所以很多意外险,卖着卖着就会做出调整,或者干脆不卖了。
要接受这一点。
也要珍惜愿意给你们研究意外险的我呀。
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