这么搞，真的糟蹋钱..._布谷新金融

星球有位用户发来私信：

自己在五线城市生活，一家四口人。

老公一年的收入差不多有6万，而自己刚刚开始上班。

目前一年的保费在3万左右，感觉压力有点大，想换性价比更高的保障——

有没有推荐？

...

额，原来真的有人，因为买保险变穷。

在这个家庭里，保费支出就占收入一半，还挺不合理的。

就这种情况而言——

给老公买一份重疾险，有最基础的保障就ok了，毕竟他是家里最主要的劳动力。

当然，前提是先把基础的社保买好。

再给自己买份支付宝的好医保，用来兜底。

两口子加起来，几千块就搞定了。

至于两个孩子，现在有医保，可以先不急着买商业保险了。

等以后家庭收入更高了，再配置也行。

一

像这位读者，保险的开销已经影响到了生活，或许可以考虑退保，换更合适的方案了。

因为保障而掏空家底，这个有点缘木求鱼。

买保险更重要的是：合适。

量入为出，量力而行。

但确实有很多人不清楚，应该花多少钱买保险，有点拿不准。

聊一聊。

不同的家庭，可能偏好不同。有一种标准，可能适合挺多人参考：

一个家庭每年花在保险上的钱，占家庭总收入的5%—10%。

也就是说：

一年收入10万，买保险的预算就是0.5－1万；一年收入有20万，买保险的预算就是1－2万。

如果家里有房贷、车贷，最好先减掉这些支出，再按这个比例算。

就大多数人来说，保险主要是买消费型，而不是返还型。保障目的尽量要明确。

总之，把杠杆做足——

用少量的钱，换大额的保障。

二

那么，有限的花费内，怎样配置比较好？

而且还有点小追求，想把重疾、医疗、寿险，和意外这四大险种配全，一个都不落——

应该怎么买？

可以拿30岁的男生来举个例，一年花个几千块钱，是可以搞定基础保障的。

简单测算下。

首先，重疾险。

保额50万，保重疾+中症+轻症，保终身。每一年的保费算下来，目前大概能控制在5000多块。

这是基础套餐。

如果想升级成豪华套餐。比如说，重疾多次赔付；身故也能赔保额...

一年可能要多两三千块。

哪种好呢？看看自己的钱包决策就好。

其次，医疗险。

成年人的医疗险通常挺便宜，一年两三百就可以搞定。

医疗险一般是短期险，大多是保一年。

因为保障时间短，医疗险有可能停售。很容易买着买着，就“裸奔”了…

总体稳定性上，医疗险不如长期的重疾险。

这也侧面说明了，买重疾险的必要。

也有几个爆款医疗险，是六年保证续保。比如前面提到的，支付宝好医保长期医疗险。

第三，意外险。

意外险就相对简单了。因为意外引发的大伤小伤，甚至死亡都可以保。

一年也就一两百块，就有50到100万的保额。

性价比很高，大人小孩都适用。

最后是，寿险。

也很简单。

被保人死了残了，会有一大笔钱赔给受益人。

一般来说，买定期型的寿险就够了，保到60岁退休，50万保额。一年下来，保费差不多750元+。

寿险适合给家庭经济支柱买，受益人一般是家里人，用来保障他们未来的生活。

尤其是背着房贷的话，买一份寿险也算有个托底。

不用担心去逝后家人还不起房贷，被没收房子。

…

对了，购买重疾险、寿险的时候，都选最长的缴费期限，通常是30年。

这样每年缴费就少了很多，可以用足杠杆。

三

这几项加起来，差不多就是一个30岁男士，一年的保费支出了。

拿上面的例子来说，我稍微测算了下，30岁男士，这四个险种配齐了，一年的保费大概是6000多块。

算便宜了吧？

可能还没很多人，双十一剁的手多呢…

如果眼下收入不高，就没必要去选奢华套餐。

买保险嘛，不需要一步到位。以后赚得多了，可以再慢慢加大保额。

刚开始，先按最基础的来。

这是个人的配方，那家庭呢？

从家庭出发——

通常同等情况下，女性的保费比男性低一些。

而对于小朋友，社保必须有。再买一份重疾险、意外险就够了；预算充足可以再买一份医疗险。

老人买重疾险不是很划算了，可以买医疗险+意外险。

算下来，30岁的主人公，一家三口再加上父母——

每年保费的支出，是有可能控制在1.5万元以内的。

当然，这是一个比较基础的情况。相信很多人，有更多的预算，又或者有更多的保障需求。

那就，丰俭由人了。

总之，千万不要因为买保险，把日子过得紧巴巴。