图:CTO小姐姐(保二爷版权)
昨天的文章,表格里有一个数据错误,今天改了重发。
让许多人担心了,真的,二爷打了自己好几下。
1.
有些重疾险,属于耐看型。
乍一看就还好,然后越看越好,越看越喜欢。
渤海前行无忧(也叫嘉乐保),就是这样。
之前二爷写过他的评测:有钱人,买这个重疾险。
他属于含身故责任的重疾险,
但我自己一直偏爱「纯重疾+定寿」组合。
我的偏见,妨碍了我发现渤海前行无忧的好。
但他确实值得夸:
渤海前行无忧,基础保障也是:重疾+中症+轻症;
身故责任为必选。
要么选身故返保费,要么选身故赔保额,2选1;
二爷只建议选身故赔保额。
因为长期险,通过退保就可以返还现金价值,现金价值可能高于保费。
所以选身故返保费,其实没多大价值。
他还有一个可选责任:癌症二次赔付。
间隔期为3年,就是首次患癌症,3年后,不管癌症复发,转移,还是持续,都可以再赔一次保额。
如果首次患重疾不是癌症,第二次患癌症,间隔期为180天。
并且他在60岁前,都额外赔50%的重疾保额。
渤海前行无忧好,就好在他不管是选:
重疾(含中症,轻症)+身故赔保额;
还是选:重疾(含中症,轻症)+身故赔保额+癌症2次赔付,
都是目前的最优选。
2.
对比一下,你就知道:
首先,来个碾压式的PK。
跟线下卖的传统重疾险:XX福,YY福,ZZ福比,
不选这些XX福们,杂七杂八的附加责任。
他们的主体保障一样:都是要么患重疾赔保额,
如果一辈子没患重疾,死了也赔保额,属于必赔产品。
但保费就完全不在一个量级。
同样50万保额,
渤海前行无忧七八千,线下的XX福重疾险要卖到1万二,一万四。
不跟线下比,跟线上之前最便宜的复星康乐一生2019比:
单看重疾(含轻中症)+身故赔保额,
同样50万保额,
前行无忧比复星康乐e生2019,就贵一百来块。
但是,前行无忧60岁以前患重疾,都额外赔50%保额。
复星康乐e生2019,只有投保前10年,额外赔30%保额。
假设小明30岁买,保终身,缴费30年,保额50万,
这个问题就简化成了:
30-40岁,重疾保额多10万+41岁-60岁,重疾保额多25万,值不值100块钱?
我们来试着量化一下:
目前最便宜的定期重疾,是支付宝的健康福。
他的保费是这样:
从保障上看:
渤海前行无忧≈复星康乐e生2019+特殊健康福
这个特殊健康福:保30年,前10年保额为10万,后20年保额为25万。
而30岁买健康福,保30年,缴费30年,
保额25万,要1000多块,保额10万,也要400多块。
不管咋算,特殊健康福保费都会远大于100块。
所以,如果只保重疾+身故赔保额,
虽然康乐e生2019看起来便宜一点,但买渤海前行无忧更划算。
保重疾(含轻中症)+身故赔保额+癌症2次赔付,就不说了。
渤海前行无忧保障更优,还更便宜。
他比升级后捆绑身故责任的达尔文超越者,也更便宜。
是目前最优秀的:身故赔保额+癌症2次赔付重疾险。
这也是二爷最建议的买法。
3.
假设小花,女,30岁,买前行无忧,
身故选赔保额,附加恶性肿瘤额外保险金(即癌症二次赔付),
50万保额,保终身,30年缴费,则每年保费是8090块。
小花比较惨,
交费一年后,31岁就患原位癌,属于轻症,可以赔15万。
并且豁免以后保费,保障继续。
40岁患中度脑中风后遗症,属于中症,赔25万。
45岁患乳腺癌属于重疾,赔:50万+(60岁内额外赔25万),合计75万。
3年后癌症复发,可再赔50万。
她一共交保费8090块,可获赔165万。
当然,这种情况比较极端。
假设小花比较幸运,一生顺遂,啥病没有,
最后死了,也可以获赔保额50万。
就是不管咋样,都会赔一次保额。
算是全方位无死角防护的重疾险。
他家的健康告知,也不算太严格,且支持智能核保。
(前行无忧健康告知,可点开放大看)
高血压二级(160/100)以下,可以直接买。
常见的乙肝、甲状腺结节、乳腺结节,智能核保一下,也有机会标准体买。
如下:
最后,总结一下:
如果你想买身故也赔保额的重疾险,
渤海前行无忧是首选。
想买重疾(含轻中症)+身故赔保额+癌症二次赔付,他还是首选。
只保重疾,目前安邦超惠保是最优,不论男女。
保重疾+中轻症,女性首选还是安邦超惠保,
男性首选则是:海保芯爱重疾险。
这些重疾险,点“这里”就能找到。
记住,要满足健康告知才能买,不满足乖乖核保一下。
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