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独家丨苏宁消金拟于11月首发ABS,今年上半年亏损1.67亿元_布谷新金融

2021-04-23 00:40:03 来源:蔚蓝财经

消金时代独家获悉,苏宁消费金融有限公司(以下简称:苏宁消金)将发行银行间市场ABS,时间预计在今年11月左右。目前,尚不清楚苏宁消金首次发行ABS的规模。

对于持牌消金公司来说,发行ABS需满足至少3年经营期限的硬性规定,目前已开业的24家消金公司里,有15家符合此项规定,苏宁消金是其一,2019年4月,苏宁消金获批进入全国银行间同业拆借市场。

此前,发行过银行间市场ABS的持牌消金公司仅有中银消费金融、捷信消费金融、兴业消费金融,据媒体报道称,马上消费金融将在10月择机发行ABS,届时苏宁消金或成为第五家发行银行间市场ABS的持牌消金公司。

业绩起伏,迟迟未增资

对比发行ABS的资格,苏宁消金披露的财务数据却没有排名前列。

根据苏宁易购发布的2019上半年报,苏宁消费金融上半年净亏损1.67亿元。在公布半年报的19家持牌消金公司里排名倒数第二,仅好于华融消金。

苏宁消费金融曾对媒体表示,亏损原因为一方面加强金融科技投入,科技研发成本同比增加逾50%;另一方面,为了争取流量,上半年对苏宁新增消费场景营销培育投入导致成本上升。

但可以看到,苏宁消金的营业收入为2.26亿元,同比上年同期的3.7亿,也下降了38.9%。

许多消费金融公司发展路径为,成立之初,主要以挖掘客户,提升合规、研发、融资、风控等综合能力建设为目标,一般经历两年到三年在消费市场中的投入后,会逐渐扭亏为盈,业绩情况有所转变。但苏宁消金的业绩却起伏不定。

从苏宁消金历史业绩来看,2016年苏宁消金营收为1.06亿元,净亏损1.89亿元;2017年,苏宁消金营收为3.84亿元,净利润2.17亿元;2018年全年,苏宁消金营收为7.14亿元,净利润4531万元,虽然同比2017年营收提升近一倍,但净利润却下滑了79%。

据此前媒体报道,2017年6月底,苏宁消金累计放款超200亿元,2017年12月底,苏宁消金累计放款超300亿元,2018年3月底,苏宁消金累计放款近400亿元,2018年上半年苏宁消金累计发放贷款超100亿元。

从数据增速来看,苏宁消费金融在2018年第二季度放款量出现明显下降,而这或与监管对杠杆率要求有关。

信息显示,苏宁消金在2016年11月注册资本从3亿元变更到6亿元,对应的是2017年苏宁消金迎来快速发展,但此后苏宁消金再未获得增资。

以消费金融公司10倍杠杆率要求,苏宁消费金融的业务规模最高仅60亿元。信息显示,截至2018年年末,苏宁消金资产合计为57.78亿元,距离60亿元接近,截至2019年6月底,苏宁消费金融资产合计54.18亿元,相较2018年年末有所下滑。

2017-2018年是消金公司快速发展,竞相增资的一年,据此前媒体统计,2018年有8家持牌消金公司增加这册资本,截至2019年5月末,有5家持牌消金公司增资。

股权人事变动,苏宁金融“内部竞争”激烈

企查查显示,苏宁消金的股权结构为苏宁云商集团持股49%,江苏先声再康药业持股16%,法国巴黎银行个人金融集团持股15%,南京银行持股15%,江苏洋河酒厂持股5%

2019年6月,云南银保监局批准云南红塔银行参股苏宁消金,持股比例15%。此前有媒体报道称南京银行不满意苏宁消金盈利能力,有意退出苏宁消金,将时任苏宁消金总经理的陈鸣调回南京银行。

2019年8月,苏宁消费金融新任总经理刘锋任职资格通过监管核准,但目前苏宁消金的官网信息及股权信息仍未显示变化。

苏宁消金的官网显示,苏宁消金的产品主要包括苏宁易购任性付、苏宁消费金融App、全网通任性付、其他渠道。

苏宁易购任性付是针对易购门店及线上商城的小额消费贷款产品,App是苏宁消费金融自有平台,全网通任性付是向购买手机且办理电信/联通E座套餐业务的用户发放的一次性支付套餐费用的特定用途贷款,此外,苏宁消金在微信、支付宝、中国电信翼支付等平台开通了渠道。

从介绍来看,苏宁消金对苏宁易购渠道有较大依赖。

金融业务是苏宁集团非常重要的板块,苏宁金融是苏宁集团八大产业板块之一,据此前媒体报道,苏宁集团还将被监管挑选作为金控集团监管首批试点。

而苏宁金融旗下包括苏宁金服、苏宁银行、苏宁消金。7月,苏宁金融官方发布的文章显示,苏宁金控(推测对应苏宁金融)总资产超千亿。

苏宁集团旗下苏宁易购是国内排名前列的电商平台,2018年,苏宁云商集团更名为苏宁易购集团,可见其在苏宁集团体系的重要地位。

苏宁易购是苏宁线上流量的主要来源,苏宁易购官网的金融、消费贷款板块导流的产品为任性付任性贷

简介显示,任性付为消费贷款产品,合作方资金方主要为苏宁消金和苏宁小贷。任性贷则为苏宁金服的小额信贷产品,简介显示资金发放主体为正规持牌金融机构。

从使用过任性付的借款人反馈来看,任性付放款方还包括苏宁银行,可以看到,苏宁易购的流量由苏宁小贷、苏宁银行、苏宁消费金融共享。

苏宁小贷在消金领域也有很强存在感,苏宁金服旗下共有两家全资持牌小贷公司,其中重庆苏宁小贷注册资本40亿元,西安苏宁小贷注册资本5亿元。

与苏宁消金不同的是,苏宁小贷在近两年频频增资,2017年8月重庆苏宁小贷从注册资本从12亿元增加到18亿元,2018年4月增资到27亿,2018年11月增资到40亿元。

据FinX科技报道,2018年,苏宁金服实现营业收入25.7亿元,2019年上半年苏宁金服实现营业收入19.58亿元,净利润4.05亿元。同时,苏宁金服营业收入中,3成来自小额贷款(即苏宁小贷业务),据此计算,2018年苏宁小贷的营业收入大概在8亿元左右,2019年上半年达5.87亿元。

从对外合作来看,西安苏宁小贷还是分期乐、玖富万卡、闪银等金融科技机构的资金方。

今年8月26日,重庆苏宁小贷作为发行人在深交所提交ABS募资申请,计划募资80亿元,并且在9月11日获批。

虽然苏宁集团是苏宁消金的大股东,但从可控制程度来看,作为苏宁金服全资子公司的苏宁小贷更像苏宁集团的“亲儿子”,也不难理解,上半年苏宁消金亏损原因之一为“争取流量”了。

但是,发行银行间市场ABS可以作为扩宽融资的重要来源之一,或许苏宁消金已经调整状态,准备好迎接新一轮增长。

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