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现金贷搭售保险被监管整治,但砍头息套路一直在上演

布谷新金融

在现金贷搭售、捆绑保险乱象频出之后,监管终于出手整治。

10月10日,中国银保监会办公厅发布《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》,通知详细列出银行业、保险业在产品设计、销售等方面侵害消费者权益的种种乱象。

文件还明确指出互联网保险侵害消费者权益的情况:“在网络销售中限制消费者的自由选择权。如与第三方网络借款平台合作,强制消费者在借款过程中投保意外险、保证保险等,若不投保则无法办理借款。”

搭售保险屡禁不止

今年以来,现金贷搭售意外险频频被曝光,其模式为现金贷平台在放款时从本金中扣取一笔金额作为借款人购买意外险的保费,且大部分用户只有勾选同意购买才能放款,或平台会自动默认勾选购买。而被搭售的意外险价格远超市场价,同时现金贷平台可通过保险公司的返佣获利变相收取砍头息,

早在今年7月,这一乱象就被监管注意到。据21世纪经济报道消息,监管部门要求各财产保险公司全面组织开展业务排查,自查之后,及时彻底进行业务清理,持续监测已停止合作的现金贷等网贷平台是否存在私自销售意外伤害保险的情况。

据7月底消金时代不完全统计,至少有易安财险、大地保险、华泰财险、永安财险、天安财险、利安保险、众安保险、海保人寿、前海财险等9家保险公司有相关业务。

如今时隔近3个月,这一现象仍旧存在

以“捆绑保险”为关键词在聚投诉网站进行搜索,可找到327条投诉帖。从最近两天的投诉帖中可以看到阳光钱袋、活力花、PPmoney万惠旗下及贷、小黑鱼、去花花、快鱼分旗下期、豆豆钱等现金贷平台,涉及阳光保险、华夏保险、大地保险等保险公司。

(图片来源:聚投诉)

一位陈姓投诉人称,从小黑鱼借款2000元,被收取500元保险费,实际到账1500元,借款一个月,还款2060元左右。

(图片来源:聚投诉)

若以此计算,月利率约为(2060-1500)/1500=37.33%,年利率高达448%。

先购物再借款,砍头息套路不断

搭售保险仅仅是变相“砍头息”的方式之一,强制购物、捆绑会员卡等形式更是层出不穷。

信而富就是其中一例。多位消费者投诉,在信而富借款需要先在消费商城中购买商品,购物成功后剩余额度才能用于贷款,且物品价格虚高。

在聚投诉上信而富相关投诉帖高达5942条,仅10月以来关于捆绑消费、变相收取砍头息的投诉就有46条。

(图片来源:聚投诉)

一位李先生的投诉帖显示,今年8月9日,他在信而富借款生成2笔订单,一笔是实际下款的1700元,一笔为在商城购买的虚拟物品——388元的同程导游卡。一个月后借款到期,他总共还款两笔,分别为1751.69元、388.69元,合计2140.38元。

(图注:来自聚投诉李先生提供截图)

若以此计算,该笔借款月利率为(1751.69+388.69-1700)/1700=25.9%,年利率约为310.85%。

此外,还有多位用户投诉在信而富消费商城购物后不放款,或物品未发货等现象。

从信而富App来看,其消费商城目前在售的大多为虚拟商品,比如旅游卡、本来生活优惠券、宠物会所抵扣券等等。

其借款流程也与购物密切关联,根据客服回复,借款方式之一即为,注册认证获得消费额度后可以使用消费额度在App商城内进行购物。购物可以积累信用,而信用提升后,可点击商城首页“额度转换按钮”将消费额度转换为借款额度借款。

除信而富外,掌众旗下闪电借款、快贷宝等也被投诉存在此类现象。

一位于女士关于闪电借款的投诉称,借款前需购买财神黑卡,但购买后下款失败,借款未成功。根据其截图,闪电借款客服称,财神黑卡是闪电借款合作的权益类供应商,如借款时提示需要购买财神黑卡,那就需要购买后才可以享受借款专享特权。

(图注:来自聚投诉于女士提供截图)

另一位肖先生的投诉则显示,购买黑卡1230元,实际到账4900元,借款时长约1个半月,到期需还款5145元。

(图注:来自聚投诉肖先生提供截图)

自2017年底监管正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》以来,现金贷迎来多重监管,今年315晚会的曝光也令现金贷再次站上风口浪尖,但在强监管与舆论压力下,砍头息、高利率、暴力催收等违规行为并未消失。

如今监管正式出手整治借款搭售保险,相信这一乱象将能够得到有效肃清。而早在2018年互金整治办下发的《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》中便已被点名的“强行搭售会员服务和商品变相抬高利率”,或也将在不远之后迎来强力监管。

温馨提示:本文不构成投资建议,仅作信息参考

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标签: 现金贷
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