好医保最大的敌人，就是他自己_布谷新金融

图：CTO小姐姐（保二爷版权）

1.

好医保长期医疗升级了，

之前是灰度发布，只有部分人能看到。

这两天基本全面放开，老版渐渐就没了。

支付宝搜“保二爷”看到的，也是新版。

长这样

（标红处，是跟以前不同的地方）

新版比老版，简单总结就是：

保障更好一些，想买要难一些，保费更贵一些。

新老对比如图：

拆开说，新版保障增加了三点：

A.增加了重疾津贴

保障期内，初次确诊重疾，可以直接赔1万。

B.新增癌症特药服务

患癌症可以申请特药服务，保险公司审核处方后，可DTP药房直送药物。

解决了癌症患者院外购买靶向药的麻烦，

跟之前的微保做的药神保，功能类似。

C.质子重离子医疗报销比例从60%提高到100%。

很完美是不是，但想买比以前难一丢丢~

新版健康告知收紧：

（好医保长期医疗健康告知新旧对比）

标红部分为新版细化或新增部分。

最大的影响是，结节患者。

以前都可以直接买，只是作为既往症不赔。

现在则需要智能核保，

二爷试了一遍，

甲状腺和乳腺结节，基本结论都是：除外责任，相关疾病都不赔。

肺结节除非确诊为良性，否则就买不了。

二爷明示暗示了许多回，不知道有结节的小伙伴，接收到信号没？

以前许多人吐槽好医保健康告知太宽松。

这次他家收紧了一些，对能买的人算是有利的。

更健康的人加入进来，赔付会降低，产品也会更有可持续性。

而且即便收紧，跟其他百万医疗险比，

新版的健康告知还是算正常偏宽松。

他家智能核保做得也好，很详细也很人性化。

大部分人基本核保后，还是可以买。

2.

除了这些明面儿的改变，

新版的条款也有一些调整。

等待期的描述更加细化。

在等待期内发生保险事故或接受医学检查，延续到等待期后确诊的同一疾病，不赔。

还有免责条款，以前被黑的很多的地方，都改了。

譬如既往症，

二爷曾详细讲过（深扒好医保长期医疗，比王炸还可怕）

好医保长期医疗的既往症描述，比一般医疗险复杂一些，有24个月的时间限制。

实际指的是：未如实告知的既往症+两年内的既往症，不赔。

比别的医疗险其实理赔门槛更低，更友好。

但这一点被许多人带节奏质疑，

所以新版删掉了对既往症年限限制，跟别的医疗险就一样了。

还有一点是第8条，很多器械的理赔。

以前许多人拿着这一条，说好医保不赔心脏支架。

事实上，合理且必须的医疗费用，譬如心脏支架，一直都是赔的。

现在条款就更加明确为：康复治疗辅助用具不赔。

大家也就不必瞎担心了。

3.

然后是保费，新版比老版贵10%-12%。

0岁买，以前是588，现在是609；

30岁买，以前是229，现在是259。

60岁买，从1399变为了1568块。

但横向对比，你会发现：

即便新版涨价，保障更优，好医保长期医疗还是最便宜的。

别人还是没法跟他比，你说尴不尴尬？

综合对比，好医保长期医疗新版依然最值得买。

以前买老版的人，保障不受影响，

可以在续保时自主选择是否升级新版。

但要注意，如果升级新版，

保证续保期6年和6年累计免赔额1万，都要重新计算。

前者对咱们有利，后者就会有点影响。

所以，二爷的建议是：

买了之后，没发生过住院和理赔的人，

升级到新版是好选择，保证续保期多一年，保障还会更优。

发生过理赔的人，可以不必升级。

待在老版就可以了，保障和以前一样。

免赔额也不用重新计算，

等到6年保证续保期结束，再选择升级当时最新的版本即可。

也是免健康告知，免等待期续保，没有影响。

并且，新版新增的癌症特药服务，后续老版的人续保时也可以领取。

我得到的消息是，这俩功能10月会上线，还是不错的。

4.

最后说说对百万医疗险的看法，

有一点，大家要清楚：

以后这些百万医疗险，不管是谁，都会涨价，一定会涨价。

医疗费年年都会涨，怎么可能医疗险不涨？

现在保险公司赶百万医疗险的时髦，大家都在狂推。

市面上少说也有上百款，大部分都是亏钱在干。

潮流退去，能留下的是少数。

最先停的就会是销量低，也不以百万医疗险为核心业务的公司。

所以选百万医疗险，最关键的是不是保费，

而是谁停售风险低，谁能持久，稳定地卖下去。

好医保长期医疗呢，有支付宝这样的大流量平台加持。

有足够的销量和知名度，人保健康也不弱。

好医保也算是保险保险的核心品牌，相对来说停售风险较低。

且产品本身，保证续保期6年。

即便停售也可以以续保方式（免健康告知免等待期），买人保健康其他医疗险。

也是目前续保条款最人性化的。

除他之外，

表格里另三个，也可作为退而求其次的选择。

其他的，如果不是年龄或健康告知受限，就不做建议了。