我的天塌了..._布谷新金融

1.

今天一天的心情都不太好，因为三条留言。

凌晨5点，一个妈妈给我留言说，

6岁的孩子因为练舞下腰伤到脊椎，进了重症监护室。

她不知道买的好医保能不能报销？

也不知道后续的康复费用，能不能报销？

孩子的情况变得严重，很可能瘫痪。

这个妈妈说：她的天塌了，也不知道重疾险能不能理赔。

隔着屏幕，我也能感受到这个妈妈的崩溃。

二爷也在反思自己，写保险时间长了，许多基础知识都写过，渐渐就不愿意写了。

但应该多讲讲的：

1.大家买保险一定要看合同

条款太多，不乐意看，也至少要看三个地方：

A.保险责任，告诉你保什么；

B.免责条款，告诉你哪些情况不赔；

C.理赔资料

要清楚理赔大概需要哪些资料。

发生情况，打保险公司客服电话报案。

理赔资料收集好，安心治病。

2.保险怎么买？

首先，医保一定要买。

是国家的福利，也是最基础和底层的保障。

不管是公司交，还是个人交，都尽量要交。

关于医保的报销问题，可以复习：

没有医保，你就是在裸奔！

然后是基础的四大险种：医疗险，重疾险，定寿，意外险。

A.医疗险

以百万医疗险为例，他保障的是：

因意外+疾病导致的住院医疗责任。

不限用药范围，自费药，靶向药，重症监护室费等合理且必须的医疗费都可以报销。

一般的疾病和意外，一般有1万免赔额。

自费超过1万，其他的在保额（一般是几百万）内都可以报销。

如果是癌症或者重疾，0免赔，医保报销后，花多少都可以100%报销。

医疗险要准备的理赔资料：

一般有疾病诊断证明书，病历记录，病理检查报告，发票和费用清单等。

治疗结束之后，收集齐资料寄给保险公司报销即可。

但有一些责任，医疗险不赔：

不赔康复治疗、遗传性疾病，既往症（投保前已有的病），生育责任，牙齿责任，酒驾，医疗事故等。

所以留言中的孩子，

意外住院完全可以赔，但康复费用不可以赔。

另外，百万医疗险很便宜，建议人手一份。

目前最建议买的是：好医保长期医疗。

B.重疾险：

跟医疗险不同，

重疾险只保合同约定的重大疾病。

达到理赔条件，直接赔付保额，不需要拿发票报销。

所以理赔最关键的是：确诊疾病的病理检查报告。

常见且高发的重疾25种，是保险行业协会统一规定的，大家都一样。

其中最高发的癌症，是确诊就可以理赔。

但还有很多疾病需要实施约定手术，或达到约定状态。

二爷梳理了一遍，如下：

（点开可看大图）

还有很多人会误以为重疾险只保疾病。

但其实因意外导致的重疾状态，重疾险也保障。

譬如因意外导致：严重3度烧伤，断手，断脚，聋了，瞎了，哑了，瘫痪，深度昏迷，严重脑损伤，都可以理赔。

留言中的这个孩子如果不幸瘫痪，可以获得70万的重疾理赔。

但需要180天的确认期，达到条件才能赔付：

现在很多重疾险，都包含轻症，中症（点蓝字可以复习）。

就是比重疾轻微一些的疾病也可以获得理赔。

如果有预算，买保障责任多一些的，没关系。

如果没有钱，二爷写过很多极便宜的重疾险：

支付宝的定期重疾，大家保险出的终身重疾。

50万保额，几百块，一两千就能解决。

最不济也要加入相互宝，免费加入，事后分摊。

虽然不能做为长久保障，保额也低了些，但有就比没有好。

重疾险的意义就在于：患重疾后，给你一笔钱。

这钱可以用于治疗，后期康复，还房贷，养小孩，不至于让家庭陷入困顿。

C.定寿：

最简单，死了就赔。

不管是意外还是疾病还是寿终正寝。

甚至买了两年后自杀也赔，

但一般吸毒，酒驾，被投保人杀害，暴乱这些特别的情况不赔。

定寿是最有爱的险种，

他的价值是如果自己死了，给家人留一笔钱，能好好过日子。

D.意外险：

只保因意外导致的责任，不管疾病。

一般有三个责任：意外（医疗+伤残+身故）。

医疗责任一般包含因意外门诊+住院，凭发票报销。

但保额较低，一般是几万块。

如果因意外伤残，按伤残等级按比例赔付保额。

意外身故，直接赔付保额。

但注意：

中暑，个体食物中毒，高原反应，高风险运动，猝死等一般不算意外。

其中意外医疗责任，跟百万医疗险有点重复。

意外身故责任跟定寿有点重复。

但意外险还是建议买，因为意外伤残赔付是独有的。

怎么赔？

可以复习：要掉8颗牙，才能理赔一份意外险。

而且意外险也极便宜，一二百就能解决。

今天就这样吧~