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没有房产,每年变「穷」一点点_布谷新金融

2021-04-23 00:38:31 来源:蔚蓝财经

按照央行的决定,从现在到今年年底,有一次全面降准和两次定向降准,

共释放长期资金约9000亿元

9000亿是什么概念?

其实吧,放在通货膨胀的历史长河里,9000亿还真不怎么起眼,

甚至2008年令人闻之色变的「四万亿」,也不过是汹涌波涛中一朵小小的浪花而已…

1.

一般来说呢,经济不太景气的时候,政府都喜欢多印钞,

通过多发行钞票来刺激经济

降准、降息,都是其中的手段。

钞票越印越多,货币就会越来越贬值,

就是我们常说的,钱变毛了,通货膨胀了。

全球政府都这么干,任何一个经济体,都没有发生过货币减少的现象,

适当的通胀,有利于促进经济发展,提升社会活力,—— 这也是各国政府努力达到和维护的状态。

所以,只要是纸币,趋势就是超发。

(日本也印钱,只是印钱也刺激不动经济…)

那么我们国内,具体通胀到什么程度呢?

下面几个指标结合着看一下,也许能帮助我们看清,

我们手里的钱,究竟是在以一种什么样的速度贬值。

2.

有一个指标,叫做CPI(居民消费价格指数),是用来衡量物价上涨程度的。

从数据上看,过去10年的CPI,高的时候是2012年之前,在6%左右;

从2013年往后,基本都在3%以下。

如果以此作为通货膨胀率参考,过去10年里的平均通货膨胀率应该在3%左右。

以这个通胀率,10年前的100块钱,当于现在的134块左右。

这显然是不符合实际的。

更为通行的衡量通胀率的指标,是M2

M2,广义货币,也就是我们通常所说的货币供应量,指的是市场上流通的钱的总和。

2019年上半年的M2最新数据是192.14万亿元,同比增长8.5%,

略高于GDP增速(6.3%)。

我找了过去十几年的M2数据,如下图:

(点击可看大图)

可以看出,在2001 -2018这18年间,M2增长了12倍,平均每年增速14%左右。

3.

当然了,由于一些不方便为人所知的原因,我们的一些数据往往是经过“美化”的,

这几年轰轰烈烈的「GDP挤水分」,就是一个缩影。

基于此,我们不妨再来看一个更直观、更难以修饰的数据:银行业金融机构总资产。

银行业金融机构总资产,指的是银行向外借出去的钱的总量。

什么意思呢,打个比方:

银行借给小明300万,就成了小明的债主,小明手里拿的这300万就是银行的「资产」;

反之,若是小明向银行存款100万,这100万就是银行的「负债」。

我们参考「银行业金融机构总资产」这个数据,可以大体估量出,银行一共放了多少钱到市场上。

历年的数据如下:

(数据来源:央行)

从2008年末到2019年第一季度这11年,银行业机构总资产整整增加了211万亿元,增幅339%;

除了2017年和2018年,其余每年的增速都是两位数,平均年增速15.8%

时间再拉近一点,从2014年末至今,金融总资产增加了104万亿。

104万亿!

跟这个数字一对比,这次降准释放出来的9000亿,也就是0.9万亿,那可不就是毛毛雨么…

钱贬值的程度,远比我们想象中要高。

4.

现金永远贬值,持有现金一定损失购买力

这个规律记住就好了。

如果一定要纠结到底贬值多少,那就是平均每年8% ~ 15%。

所以,我们需要不断把现金换成「资产」,来抵御通货膨胀的侵蚀

根据恒大研究院的调研,

绝大部分的工业品、大宗商品、债券、银行理财等资产类型,收益率都大幅跑输货币超发的速度; 

只有少数的一二线地价房价、医疗教育等服务类产品、股票市场上的核心资产等收益率跑赢了印钞机。

对普通人来讲,优质城市优质地段的房子,就是最稳妥的资产

房价是一种货币现象。

只要货币超发存在(正常的经济体一定会存在),房价长线就一定涨。

—— 当然了,人口流出、供过于求的城市照例除外。

在过去的十几年里,房地产作为蓄水池,吸收了很大一部分超发的货币,

  房价大幅上涨的同时,也稳定了物价。 

 前面提到的CPI指数涨幅不高,一定程度上,可以认为是房地产的功劳。  

可预见的未来,这种情况还会持续下去。

不然的话,一顿便当可能要80块钱? 

那可真是要出大乱子了。 

毕竟,资产只是少数人的游戏,房子不买可以租,大城市买不起可以回老家,

但普罗大众吃不上饭,问题就大了...

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