银保监拟对网络小贷分级管理，牌照停发近2年仍乱象丛生_布谷新金融

今年全国两会期间，全国政协委员、中国证监会原主席肖钢提交《支持发展互联网小贷公司满足普惠消费信贷需求》的提案。据人民政协报报道，这份提案已经收到中国银保监会的回复。

银保监会普惠金融部表示，网络小额贷款与传统小额贷款存在差别，已计划对网络小额贷款实施差异化监管，以提高监管针对性、专业性和有效性。目前正在研究制定全国统一的网络小额贷款监管制度和经营规则，将提高准入门槛，引入分级管理模式，以推动网络小额贷款从业机构扶优限劣、规范发展。

肖钢在上述提案中指出，近年来诞生的一批数字化经营的互联网小贷公司，它们运用移动App、大数据风控等方式，为中低收入人群提供普惠型消费信贷服务，但在业务开展过程中也存在诸多亟待解决的现实痛点。

肖钢建议，监管部门在政策上支持互联网小贷公司发展，更好地为中低收入人群提供普惠型消费信贷服务。

此外，应区分对待“现金贷”和消费信贷业务，支持与实际消费场景结合、小额普惠型的消费信贷健康发展，特别要避免因“现金贷”整顿对这类公司消费信贷业务产生误伤；结合互联网小贷公司特点，提供针对性的政策支持。针对目前行业分化较为严重的局面，建议应在牌照监管时提高准入门槛，更进一步建立分级机制，并鼓励互联网小贷公司与传统金融机构合作。

对于分级管理的建议，银保监会表示“非常赞同”，并透露，在制定网络小额贷款监管制度和经营规则的过程中，已经提高了准入门槛，引入了分级管理模式，根据分级情况区分展业范围等，力求推动网络小额贷款从业机构扶优限劣，规范发展。

银保监会还表示，将进一步研究适度拓宽融资渠道、提高融资比例、金融机构与网络小额贷款从业机构合作等问题，提高小额贷款公司服务长尾人群的能力。

目前大部分金融科技公司的借贷产品，包括蚂蚁金服的花呗、借呗，度小满金融的有钱花，京东数科的白条、金条等，主要通过持牌网络小贷公司运营，并在消费金融市场中占据较大份额，因此涉及网络小贷的监管动向对消费金融市场影响不小。

2017年11月，互金整治领导小组下发通知：各级监管部门不得新批设网络小贷公司，此后网络小贷牌照停发。今年4月底，银保监会公布2019年规章立法工作计划，制定《网络小额贷款业务管理暂行办法》在列，网络小贷行业实行全国统一监管早已纳入银保监会工作计划。

网络小贷停批原因，也与此前增长迅速且乱象丛生有关。由于放贷需要资质，部分网络小贷公司依托其牌照，在经营过程中并没有提供结合场景、小额普惠型的消费信贷，经营压力下业务合规问题很大，产品与“现金贷”更为接近。例如我们之前曝光过多家持牌小贷机构发放贷款利率过线，且在第三方投诉网站上有大量相关投诉。

近日，消金时代还注意到，持牌网络小贷机构黑龙江万方众信互联网小额贷款有限公司（以下简称：万方小贷）进入了714高炮领域，其通过无限分期、闪电鱼、左右钱包、借了呗、指尖借、青草贷等多个马甲App发放高炮，借款期限最短甚至只有4天。

例如惠先生9月6日在聚投诉发帖表示，自己在左右钱包借款2200元，砍头息770元，实际到账1430元，借款期限为5天，快钱支付提供放款通道，到期后需要还款2207元。

快钱支付客服告知借款人放款方为万方小贷，借款人对万方小贷持有合法牌照却做违法生意表示质疑。

（图片来源：聚投诉）

根据借款人提供的账单，很容易计算出该笔借款年利率高达恐怖的4000%，而除了快钱支付，畅捷支付也为万方小贷相关产品提供资金支付通道。

可以看到，互联网小贷行业当前确实存在诸多乱象，个别机构打着合法旗号却干着714高炮生意也是对监管的挑衅。

希望监管文件可以尽快出台，遏制住行业中的不良乱象。