高收益存款火爆，我们发现了17家银行的30款产品（附表）_布谷新金融

随着P2P行业进入低潮期，银行理财、互联网宝宝类产品收益持续走低，可供投资者选择的产品越来越少，而银行存款类产品以其高收益、高灵活性备受青睐。

但是，自今年5月初监管要求行业自律，清理按日均规模分档计息的活期存款产品以来，多家银行开始整顿智能存款业务，还有部分产品到期不再续约或者计划停售。

如今已过去3个多月，我们一起来看下这类产品目前的情况如何。

实际上，银行存款产品并未销声匿迹，目前仍以新的“形式”，活跃在各大综合型理财平台。

近日，我们对京东金融、小米金融、度小满金融、陆金所等综合型理财平台的存款类产品进行梳理发现，众邦银行、新网银行、振兴银行、蓝海银行、三湘银行等近20家银行在售该类产品。

银行存款类产品大多存在于各理财平台的“银行精选”板块。比如，打开京东金融银行精选板块，即可看到推荐产品。

（图注：来自京东金融）

比如，金城银行-金惠存03期，最长可存5年，储蓄存款利率4.15%；蓝海银行-蓝贝贝，阶梯收益，存满3年及以上收益率即可达到5%；此前下线爆款富民宝的富民银行，也以另一种产品形式—阶梯收益重新“回归”。

我们收集整理了以下17家银行较有代表性的存款类产品：

（图注：整理自多家理财平台）

通过上表可见，目前银行存款产品主要有以下四种形式：

1、灵活存取

目前以直接灵活存取形式存在的产品并不多，仅众邦银行-众邦宝、三湘银行-日增宝两款，收益率分别为3.85%、3.8%，其中众邦宝为完整存期3年的银行存款，日增宝则未做相关披露。

2、固定期限

如，众邦银行-随心盈30天、随心盈90天，期限分别30天、90天，对应收益4.2%、4.3%，底层完整存期均为5年；梅州客商银行-客易存100天期，收益率4.1%，期限100天等。

值得注意的是，三款均可提前支取，但是若不满存期提前支取将按照挂牌活期利率结算。

3、阶梯收益

阶梯收益也是各银行常用的计息收益，不同的存入时长对应不同收益率。

比如，蓝海银行-蓝贝贝、营口沿海银行-祥云朵朵、稠州银行-凡荣惠存、自贡银行-享利存3年期、梅州客商银行-客易存、亿联银行-5年期储蓄存款、华瑞银行-华瑞瑞鑫存3号、中关村银行-会存A、富民银行-富多利等。

不过，不同银行的阶梯收益设置不同，其中，营口沿海银行-祥云朵朵、中关村银行-会存A、富民银行-富多利，存入7天以上收益即可达到3%以上，蓝海银行-蓝贝贝更是存入1天就可以获得3.7%的收益，3个月以上收益已达4.2%。

4、按时付息，本金续存，可随时支取

新网银行-周得利、季得利、半年得利、年得利；振兴银行-智慧存6月、如意存1天期、如意存14天期、如意存350天期；新安银行-月月盈；天府银行-安心存季得利A款；金城银行-金惠存；福建华通银行-福e存2、3、4号。

上述产品均为按月付息，本金自动续存，持有满5年即自动兑付，同时也可提前支取，提前支取部分按照当日挂牌活期利率或固定利率结算，其中福建华通银行的福e存2、3、4号产品则需要分别持有满1、3、6个月之后才可提前支取。

以新网银行季得利为例，假如小A购买1万元新网季得利：

若持有至期本期期满（即3个月），利息为：4.2%*10000*90/360=105元；

若持有3天提前转出，按当日挂牌活期利率计息（以0.35%计算），利息为0.35%*1万*3天/360天=0.29元；

若持有93天转出，总收益为90天满期利息与3天利息之和：105+0.29=105.29元。

从这一产品规则来看，虽然本金自动续存，最长期限可达5年，但在支持提前支取的前提下，该类产品的形式更类似于定期存款，且只要达到一个完整存期，就可以获得相应收益，在收益到账之后取出本金即可。

其实，从上表可以看到，目前的银行存款类还是以民营银行为主，虽然在监管要求下，前期已有部分灵活存取的高收益产品停售，但目前多种产品形式的本质仍是类活期或定期，收益则大约在3.5%-5%之间。

总的来看，创新型银行存款以其低风险、高收益的特点成为“爆款”，而有包商银行被接管等黑天鹅事件在前，大家也要注意每家银行存款不要超过50万。

最后，你还知道哪款高性价比的产品，欢迎来留言。

温馨提示：本文不构成投资建议，仅作信息参考