最推荐的重疾险，升级变坑了！_布谷新金融

1.

光大永明人寿，最近戏很多。

又搞了一个超级玛丽旗舰版Plus。

他其实是达尔文超越者的一个升级款，也叫达尔文超越者护心版。

在达尔文超越者的基础上，

增加了一个可选责任：特定心脑血管赔付。

20种特定心脑血管疾病，额外赔35%保额，限70岁/80岁内。

就是这些疾病

假设小明买达尔文超越者，保额30万，

患急性心梗本来赔30万，

附加上这个责任，就可额外赔35%，也就是30*135%=40.5万。

乍一看，很贴心。

因为心脑血管疾病，算比较高发重大疾病。

（2018年泰康理赔年报）

根据保险公司的理赔数据，

在重大疾病理赔里，癌症占最大头。

女性占比高达83%，男性达到58%

心脑血管疾病排第2位，女性占8%，男性占比30%。

2.

但是，注意转折，

附加上这个责任，保费就会贵许多。

看对比：

达尔文超越者的最优买法是：

基础责任（轻中重疾)+恶性肿瘤额外赔付。

详情可复习：

这个重疾险一出来，我就买了...

如果再附加上特定心脑血管责任，

男性保费增加了15%-20%，女性增加了4%-6%。

这多的保费值不值呢？

看保费测算1，

小明，30岁男，买轻中重疾+癌症2次赔付，保终身，30年缴，

保额30万，一年是3480块。

他附加上心脑血管疾病责任（保到70岁），一年是4006块。

比不附加贵了526块。

这多的526块对应的保障是：

70岁前，患20种特定心脑血管疾病，赔保额10.5万。

如果小明买百年康惠保老版，只保重疾，保到70岁，30年缴，

同样10.5万保额，只要556.5块。

他可以保：包括癌症和心血管疾病在内的100种重疾。

对比如下：

很明显，后者优于前者，

即便男性心脑血管疾病高发，理赔占比也只有癌症的50%左右。

而后者只多了26块，就多出了更高发的癌症等80种重疾保障。

所以，得出结论：

对男性来说，

选这个附加的心脑血管责任，不如单独买一个百年康惠保划算。

花的钱差不多，获得的保障更多。

3.

对女孩子来说，看起来增加的钱不多。

30万保额，也就贵了136块。

但女性患心脑血管疾病的风险，比男性低很多。

且这20种心脑血管疾病，本就在重疾保障里。

不太有必要额外花钱增加保额。

并且，光大永明还设了诸多限制：

这个心脑血管责任，只能选保到70岁或80岁。

一旦附加，最高保额就只能买到45万。

还不能核保。

连智能核保都不行，不满足健康告知就不能买。

所以，

这个新增责任，即不真诚也不实在。

还是老老实老买达尔文超越者更好。

只保基础责任（轻症+中症+重疾）+癌症二次赔付，他还是目前的最优选。

大家也要明白一点：

并不是所有的升级，都是越变越好。

很多升级，

都是保险公司嫌以前没得赚，想多赚一点。

ps:现在达尔文超越者还可以正常买。

升级后的达尔文超越者护心版/超级玛丽旗舰版Plus，

也可以选择不附加心脑血管责任，保障就跟达尔文超越者一样。

但接下来，他家会不会玩儿捆绑play，就说不清了。

二爷有一种不详的预感，

光大永明人寿要开始作妖了。