未来房贷利率会走低？_布谷新金融

1.

8.16我复盘了自己的黄金操作，并且加仓了一次黄金基金。

“感谢”川普，带着黄金涨了一大波。

有人夸我稳准狠，但其实这波涨在意料之外，我本以为到9月才会再有一波。

有个小伙伴说816那天跟着买了2万块出头的黄金基金，今天看着大涨决定落袋为安，赚了577.6。

自己预估风险，赚点小钱，挺好。（不要再问我可不可以买黄金了，我一定会说不要买）

2.

昨天央妈发布了“关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告”。

在新LPR发布之后，央妈对房贷利率作了明确。

归纳一下，有几个要点：

2019年10月8日起，发放的住房贷款利率调整，首套由原来的4.9%调整为不低于4.85%，二套由原来的5.39%调整为不低于5.45%。

原先部分城市首套房贷利率会在基准利率上打个95折，就是4.9%*0.95，4.655%，现在不能低于相应期限的LPR（最近的就是8.20形成的LPR，5年期4.85%）。

原先部分城市的二套上浮10%，是5.39%，还有一些上浮了15%，甚至20%，现在是不低于相应期限LPR+60个基点，也就是不低于5.45%。

目前来看，房贷利率设置了下限，按照这个下限，利率和原先的贷款利率相差不大。

由于10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成，而LPR每月都会形成一个新报价，因此很多人在猜测会不会出现房贷利率相差较多的情况。

我猜LPR虽然每月有一个新报价，但波动非常有限，不会时隔一个月下贷利率就相差很远。

（再次科普：LPR是18家报价行在央妈公开市场操作利率，即中期借贷便利MLF的基础上加点报价后，去掉最高和最低报价，取算术平均。）

而且很重要的一点是可以和银行协商利率重定价。

就是如果预测未来房贷利率可能会下调，可以和银行约定房贷利率一年定一次。

至于说10月8日前已经放款的，和已经签订合同还未放款的都按照原有合同执行。

问了下在农行做放款的一个同学，目前他们尚未对新规做出反应，仍按原来的规定做房贷。

另外据他说他们现在房贷额度很紧张，都在等额度放款。

3.

中午在微博上看到一条新闻说丹麦出现全球首例负利率贷款，有点被吓到，众网友一致羡慕。

认真看了下，其实不算负利率贷款，银行还是要收利息和服务费的。

当然0.3%的利率已经非常丧病了，跟我们比起来。

所谓的负利率贷款，是因为有机构投资者替购房者承担了利息。

媒体报道没有指出机构投资者是谁，我很好奇，是谁在做“慈善”？

不过发达国家的房贷利率确实普遍较低，我以前的一个老板在新泽西买了个房，贷款利率才3%左右，但他的中介却说不低。

未来我们的贷款利率如果真的能实现市场化，应该也会越走越低，尤其是对信用好的人而言。