图:CTO小姐姐(保二爷版权,不能转)
1.
华贵人寿,又对定寿举起了锤子。
搞出个大麦正青春定寿。
都叫正青春了,就是给年轻人的买的。
投保年龄限制在18-40岁。
这个定寿有点意思。
一般长期险都采用均衡费率,每年缴费都相同。
但他把自然费率做到了长期险里。
保费每年按3%增长。
续期保费=首年保费×(1+3%)^(t-1),t为对应保单年度。
所以这个定寿,前期极便宜,后期又比较贵。
就跟一年期寿险一样,保费随年龄增长而增加。
但他呢,又是定期寿险,约定保多久就多久。
不需要每年续保,也不用担心停售买不了。
2.
跟目前最便宜的定寿对比,如下:
30岁女生,买正青春定寿,保障30年缴费30年,
保额50万,只要245块。
首年保费,比其他定寿低40%-50%。
如果22岁小姑娘买,也就刚大学毕业的年纪,
50万保额,也就125块。
但到了保障末期,他的保费就要贵许多了。
画个图大概是这样:
(制图by十三姨,不能转)
总保费:
弘康大白智能定寿《三峡爱相随《正青春《华贵大麦定寿。
跟三峡爱相随比,30年总保费多了约500(女)/800(男)块。
跟弘康智能大白优选+比,多约1300(女)/2200(男)块。
3.
那是不是证明前两个更值得买呢?
不是,要考虑资金成本。
因为前期买正青春定寿便宜很多,
省下来的钱,可以拿去理财,获得投资收益。
二爷做了三者的现金流对比:
(跟爱相随比,前15年正青春都更便宜)
结论是:
如果理财收益IRR>1.88%,
买大麦正青春定寿优于买三峡爱相随定寿。
如果理财收益率IRR>5.13%,
则大麦正青春优于弘康智能大白定寿。
对一般人来说,理财的IRR超过1.88%,很容易。
余额宝(7日年化收益2.5%左右)就能达到。
但要超过5%,又要低风险,不容易做到。
所以,
普通人买定寿的首选是弘康大白智能定寿。
但他是智能定价。
每个人情况不同,保费不同。
文中保费测算,用的是最低的优选+费率。
需要人在一线城市(北上广深),身体健康,不胖不瘦,且为低风险职业,如小白领啥的,才能达到。
如果达不到弘康优选+标准,
40岁内,买大麦正青春定寿,最佳。
超过40岁,首选三峡爱相随定寿;
高危职业或有肺结节、乙肝大三阳等,
买瑞泰瑞和(升级版),健康告知宽松,不限职业。
这些定寿,在「这里」就可以找到。
有需要自取...
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