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央行调查报告:七成以上用户贷款前考虑偿付能力_布谷新金融

2021-04-23 00:35:24 来源:蔚蓝财经

7月31日,央行发布《2019年消费者金融素养调查简要报告》,此项调查共有18600个样本。

 调查结果显示,与2017年相比,消费者金融素养整体上稍有提升,消金时代摘取了其中与消费金融相关的内容。

 5.76%的消费者认为没必要在校园开展金融教育 

当调查者询问消费者对在校园开展金融教育的态度时,总体来看,82.52%的消费者认为在校园开展金融教育非常有价值,仅有5.76%的消费者认为没必要。

 与2017年相比,消费者对校园金融教育的认识有所提高,认为在校园开展金融教育有价值的比例增加1.48个百分点。

 79.03%的消费者不认同“今天有钱今天花完”

 当调查者询问消费者对消费和储蓄的态度时,总体来看,79.03%的消费者对于“今天有钱今天花完,明天的事情明天再说”持“不太同意”或“完全不同意”的观点,有17.80%的受访者持“完全同意”或“比较同意”的观点。 

与2017年相比,消费者对延迟消费的偏好略有下降,整体上选择“不太同意”或“完全不同意”的比例降低0.37%。

 消费者注重维护信用比例提高 

消费者信用知识调查包括5个问题。整体来看,针对信用知识调查问题,消费者的平均正确率为71.15%。分知识点看,81.44%的消费者知道个人信用报告;73.36%的消费者知道向哪一机构查询个人信用报告;76.42%的消费者知道不良信用记录的影响;58.88%的消费者知道不良记录保存年限;65.64%的消费者知道可以就信用报告错误提出异议申请。 

与2017年相比,消费者在信用知识方面的平均正确率上升6.66个百分点,其中了解信用报告、查询信用报告、不良记录影响、不良记录保存年限、异议申请等方面知识的平均正确率分别上升7.82、9.68、3.31、9.55、2.95个百分点。 

当调查者询问消费者对信用的态度时,88.05%的消费者同意“信用是一辈子的记录,不应过度扩张信用,应谨慎维护”的观点,不认可的仅为5.13%。 

与2017年相比,消费者对谨慎维护信用的态度有所提升,整体上持积极信用态度的比例增加了1.26个百分点。

 71.37%的消费者申请贷款前考虑自身偿付能力 

消费者贷款知识调查包括3个问题,整体来看,针对贷款知识调查问题,消费者的平均正确率为54.38%。 

分知识点看,57.97%的消费者能够正确理解利率对不同贷款方式的影响;49.18%的消费者能够正确理解还款方式的含义;有55.98%的消费者知道贷款期限对月供和利息的影响。 

与2017年相比,消费者在贷款知识方面的平均正确率上升了1.66个百分点,其中贷款利率的影响、还款方式理解、贷款期限的影响等知识的平均正确率分别上升2.3、1.94、0.76个百分点。

 当调查者询问消费者在申请贷款前是否考虑了自己的偿付能力时,调查结果显示,有71.37%的消费者选择了“是”,有3.7%的消费者选择了“否”,有24.92%的消费者没有申请过贷款。

 与2017年相比,消费者在申请贷款前考虑偿还能力方面有所提升,整体上考虑还款能力的比例提高0.83个百分点。未申请过贷款的比例下降0.27个百分点。 

3.1%的消费者不清楚信用卡如何还款 

银行卡知识调查包括3个问题,整体来看,针对银行卡知识调查问题,消费者的平均正确率为76.31%。分知识点看,80.92%的消费者能够区分借记卡与信用卡;74.60%的消费者知道信用卡透支提取现金会被收取利息;73.41%的消费者知道信用卡取现额度与信用额度的区别。

 与2017年相比,消费者在银行卡知识方面的平均正确率上升1.79个百分点,其中区分卡片、信用卡透支取现利息、区分取现额度和信用额度等知识的平均正确率分别上升1.49、1.01、2.86个百分点。

当调查者对消费者的信用卡还款行为进行调查时,发现54.69%的消费者采用全额还款方式进行还款,14.12%的消费者采用分期还款方式进行还款,3.87%的消费者采用最低还款额方式进行还款,4.31%的消费者有多少钱还多少钱,19.91%的消费者没有信用卡,另外还有3.1%的消费者有信用卡但不清楚如何还款。 

与2017年相比,消费者在信用卡还款方面的行为有所改善,整体上全额还款的比例提高3.69个百分点,选择分期还款的比例下降0.97个百分点,选择最低还款额进行还款的比例下降0.67个百分点。

 97%的消费者知道如何投诉

 当消费者购买金融产品或服务发生纠纷时,调查结果显示,72.37%的消费者向提供该商品或服务的金融机构进行投诉,47.38%的消费者向当地银保监局、证监局进行投诉,44.37%的消费者向当地人民银行进行投诉,42.72%的消费者利用“12315”消费者投诉热线向当地工商部门进行投诉,6.74%的消费者向家人朋友求助,另有2.87%的消费者不知如何投诉。

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