7月15日,消费金融巨头捷信集团在港交所递交招股书。
捷信集团于1997年创立于捷克,业务范围包括中国、独联体、南亚、东南亚及中东欧。2018年,捷信新增贷款为202亿欧元(约合人民币1567亿元),截止2019年3月31日,未偿还贷款余额为209亿欧元(约合人民币1621亿元)。
值得注意的是,捷信的贷款余额从2016年末的107.07亿欧元,到2019年3月31日的209亿欧元,2年多一点的时间几乎翻倍。
中国是其最大市场
2010年,捷信成为中国首批四家获得试点消费金融牌照的公司之一,目前捷信仍是中国唯一一家拥有消金牌照的外商独资公司,其待收余额在国内持牌的27家消费金融公司中排名第一。
同时,中国是捷信最大的市场,其中国区业务贷款余额达134亿欧元(约合人民币1038亿元),占捷信总未偿还贷款余额比值超过60%。
(来源:捷信招股书)
招股书显示,捷信在中国的新增贷款额由2016年的67亿欧元(约合人民币519亿元)增加至2018年118亿欧元(约合人民币914亿元),复合年增长率为33%。
提供三类产品,销售点贷款为获客主要产品
捷信通过网上及实体分销网络提供销售点贷款、现金贷及循环贷款产品,共计拥有42.4万个实体销售点,销售点贷款在中国、俄罗斯、印尼、越南、菲律宾、捷克等多个国家市场占有率均为第一。
其中,销售点贷款是捷信获客的主要产品,而现金贷和循环贷款主要为现有客户提供,信息显示,截止2019年3月31日,捷信现金贷款的88%借贷额来自现有客户。
根据招股书,捷信的现金贷款占未偿还贷款总额的比值从2016年年末的59%,上升至2019年3月31日内的70.5%。
根据数据,捷信于2018年期间发放的现金贷款,平均实际年利率为31%,平均贷款期限为45个月,高于销售点贷款25%的平均实际年利率及12个月的平均贷款期限。
(来源:捷信招股书)
2018年捷信还在中国开展了联合贷款业务。
合作银行增至72家,一季度利润12亿元
根据招股书信息,捷信在中国的主要资金来源为银行及其他金融机构通过信托安排,截止2016年年底,来自信托的资金占中国融资总额94.7%,截止2019年3月31日,该比值降至63.2%。
同时,捷信的合作银行数从3家机构增至72家。此外,捷信于2016年开始发行资产支持证券,2018年发行金融债,截止2018年3月31日,未偿付资产支持证券和金融债总额为91.9亿欧元(约合人民币712亿元)。
由于2018年10月到2019年1月捷信进行了资本重组,捷信招股书对财务数据用了“历史”和“剥离业务”两种口径的数字,以“剥离业务”来看,2018年捷信的利润为4.98亿欧元(约合人民币39亿元),2019年第一季度净利润为1.54亿欧元(约合人民币12亿元)。
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