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宜人贷一季度业绩滑坡,品牌升级CEO辞职,将收购道口贷

布谷新金融

今天(7月11日),宜人贷发布2019年第一季度未经审计的财务报告。

财报显示,2019年第一季度,宜人贷实现净收入人民币19.8亿元,净利润人民币3.69亿元,同时宜人贷品牌升级,新品牌名为“宜人金科(Yiren Digital)”。

业绩滑坡,原CEO方以涵辞职

今年3月,宜人贷宣布与宜信进行业务整合,合并宜信旗下部分业务,并将宜信惠民、宜信普惠、指旺财富三大板块纳入上市公司体系。

如今,该整合已经完成。在财报中,宜人贷董事会主席、CEO唐宁表示,“宜人贷成功完成与宜信部分业务的重组,从宜信注入的业务已顺利融入宜人贷的日常运营。”

根据财报,整合后,宜人贷将进行全新品牌升级,新品牌名为“宜人金科”(Yiren Digital),唐宁将担任CEO。宜人金科包括普惠端—宜信普惠、财富端—宜人财富两大核心业务,分别由王威、尚筱担任两大板块CEO。另外,据媒体报道,宜人贷方面表示,宜人贷原CEO方以涵因个人原因辞去CEO职位。

本次财报也是宜人贷业务整合后发布的首份财报。

根据财报,2019年第一季度,宜人贷总净营收为19.8亿元人民币,去年同期为37.65亿元,同比下滑47.41%;净利润为3.69亿元,去年同期为5.36亿元,同比下滑31.16%。

图注:来自宜人贷财报

财富端实现增长,普惠端表现不佳

宜人贷在财报中分别披露了宜人财富、宜信普惠两大板块的业务情况。

根据财报,宜人财富包括P2P、基金、保险等多种产品类型,今年一季度各项数据基本实现了不同程度的增长。

截至2019年3月31日,宜人财富累计服务投资者达到2159490人,同比2018年3月31日的1865675人增加16%。

截至2019年3月31日,宜人财富的资产管理总规模为472.572亿元,较2018年3月31日的492.129亿元下降4%。人均投资额为141406元,较去年同期增长12%。

其中,2019年第一季度,非P2P产品(包括货币基金、共同基金和保险)的资产管理规模为4.577亿元,较2018年同期的4.232亿元增长8%。

不过,宜信普惠的表现并不乐观,促成借款额、借款人数、贷款余额均较2018年同期有较大幅度的下降。

2019年第一季度,平台为149715位借款人促成借款总额109.35亿元。促成借款金额比2018年一季度的197.71亿元下降45%,第一季度借款人数量也较去年同期的287166人下降48%。

另外,2019年第一季度38.8%的借款金额来自于重复借款人。

截至2019年3月31日,未偿还贷款本金余额约632.138亿元,同比2018年3月31日的752.715亿元下降16%。

逾期、坏账方面,截至2019年3月31日,逾期15-29天、30-59天和60-89天的逾期率分别为0.9%、1.9%和1.7%,而截至2018年12月31日,该数字分别为1.0%、1.8%和1.7%。

宜人贷方面表示,逾期率上升的部分原因是贷款量增长放缓和贷款的信贷表现不稳定。

图注:来自宜人贷财报

截至2019年3月31日,2015-2017年促成借款的累计M3+净坏账率逐年增长,分别为8.5%、9.0%、12.7%;2018年新增贷款坏账率为5.9%。

图注:来自宜人贷财报

拓展业务范围,收购国资平台道口贷

在业务整合的同时,宜人贷也在不断拓展业务范围。

今年5月,宜人贷与人保金服旗下的汽车金融B2B2C服务商——中之保金融科技共同成立合资公司。

6月,宜人贷与香港一家券商公司Varengold Capital Securities签署最终收购协议,目标公司拥有香港Type1(证券交易)和Type2(期货合约交易)的券商牌照。

宜人贷也在开拓金融机构客户,获得更多的机构资金。截至2019年7月,宜人贷从合作的股份制商业银行和城市商业银行获得总计130亿元人民币的资金授信支持。

值得关注的是,7月11日,宜人贷宣布与道口贷达成收购意向。收购完成后,道口贷将成为宜人金科(即升级后品牌)全资子公司。

根据公开资料,道口贷成立于2014年11月,由国有独资企业清华控股旗下公司发起,以供应链金融为主要业务,目前已服务了106家供应链核心企业,累计为8243个用户提供融资服务。

截至7月10日,道口贷借贷余额为11.63亿元。逾期金额1030万元,逾期笔数32笔。据了解,平台上述逾期主要来自2018年7月“童创童欣”逾期事件,此前数据显示,以“童创童欣”为核心的上下游企业共在道口贷有待还款项目共31个,金额2240万元。目前该逾期仍未完全解决。

另外,道口贷公告提到,“收购完成后,道口贷原股东将成为宜人金科股东。”

图注:道口贷公告

目前道口贷工商信息还未变更。根据天眼查信息,清华控股通过北京荷塘投资管理有限公司、清控三联创业投资有限公司(后二者均为清华控股全资子公司)持有道口贷合计24%的股权。

图注:来自天眼查

按照道口贷公告所说“道口贷原股东将成为宜人金科股东”,那么以信贷为主的宜人贷或许能在拓展供应链金融业务的基础上,获得国资背景。

早在今年4月,北互金就曾召开相关会议,鼓励互联网巨头、大型国企参与网贷平台并购重组,在当时已有消息称恒昌、达飞云贷和捷越联合等机构正在计划整合旗下P2P平台,京东也已收购易利贷等多家网贷平台。

以收购、并购的方式实现优势互补,或将成为一大趋势。

总的来看,网贷业务仍是宜人贷的主要业务,但在现有大环境和监管政策下,平台经营并不容易,营收、净利润、借款规模大幅滑坡,资产端表现也不佳。

平台选择在此时大力拓展其他非P2P的财富端业务、开拓机构资金、收购不同业务的网贷平台并不奇怪,但是需要注意保持原有业务平稳发展,平台的后续发展也值得关注。

温馨提示:本文不构成投资建议,仅作信息参考

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标签: 宜人贷
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