盛银消金回应“停贷风波”，业绩成谜_布谷新金融

盛银消费金融有限公司（以下称盛银消金）近日（7月3日）发布澄清声明称，个别媒体在未与其具体沟通并查清事实的情形下，擅自发布与事实不符的相关报道，声称盛银消金“深陷停贷风波”，上述不实信息严重侵害了公司的形象及名誉。

在澄清声明中，盛银消金称2019年以来，已累计发放个人消费贷款近40亿元，比年初增长6倍，日均放款近万笔，各项业务呈现出快速、健康增长的良好态势。

至于APP，其称目前为内测版本，并未正式对社会开放，因此不存在暂停情况。

此前有媒体报道称盛银消金“暂停放贷”，引发市场关注。

同期，中国恒大将增资盛京银行（02066.HK）的消息，也让市场目光聚焦到了盛银消金大股东盛京银行的身上。

中国恒大目前为盛京银行的第一大股东，持股比例为17.28%。

盛京银行称，将发行22亿股内资股，中国恒大全资子公司将以每股6元的认购价认购，完成后，中国恒大持有盛京银行股份将提升至36.4%，间接持有盛银消费金融21.84%的股份。

作为东北地区首家持牌消费金融公司，盛银消金自2016年2月获批开业以来，至今尚未公布任何展业数据，是“格格不入”博人眼球，还是业绩另有“隐情”？或许能从其控股方盛京银行近期动作窥探一二。

 业绩谜团下的消金业务 

根据盛京银行对于其消费金融公司的介绍，盛银消金是由盛京银行联合顺峰投资实业有限公司、大连德旭经贸有限公司等联合成立的一家持牌消费金融机构，于2016年2月24日获批开业；其中盛京银行出资1.8亿元，占比60%，可以说是绝对控股。

然而，除了盛京银行之外，其他股东方不论是从名气还是硬实力上，跟同业几家相比之下略微显得有些“寒酸”。

在其业务开展上，除了常见的现金信贷产品，也切入了各个场景之内，涵盖医疗、旅游、留学、婚庆、装修等等，额度区间在1万至某万元之间。想知道额度上限，请关注“消金界”，后台回复“额度”。

消金界查询了盛京银行历年财报，除了显示其持股占比情况外，没有得到任何关于其业绩情况说明的资料，保密工作做得不可谓不到位。

 控股方业绩首次下滑 

盛京银行近期发公告称，因核心资本充足率自其上市以来持续走低，将增发30亿股募集资金180亿元，全部用于补充核心资本充足率，预计增发完成后，将使核心一级资本充足率由此前的8.52%提升至12%左右。

另其2018年财报显示，盛京银行也面临着其上市以来资产规模及净利润首次下滑的窘境，其中资产规模由2017年的首次突破万亿元回落到2018年的9850亿元，净利润由2017年75亿元峰值跌到2018年的51亿元。

不过，公司资产规模变动不大。由2014年至2018年来看，增长几乎1倍，2018年由于较为复杂的市场环境，缩减也在情理之中。

值得注意的是，盛京银行的不良贷款率却在走高，并引发拨备率的持续走低。

跟同业机构2018年数据相比，其信贷资产品质指标也分别处于行业平均水平以下，而信贷资产不良率的持续走高，与其盈利能力走低又有抹不开的利害关系，也直接成为了其补充核心资本充足率的动机因素。

 “双轮”驱动：理想丰满 

在消费金融如火如荼的今天，各家都在提零售金融的重要性，对于盛京来说，当然不愿错过这波红利，在其原有的设想中是既有持牌消金机构—盛银消金融在前方开疆拓土，又有后方守卫疆土的盛京银行输出资金弹药，“双轮”驱动分享消金红利。

然而“理想很丰满，现实却很骨感”，暂且不论业绩成迷的盛银消金，单看盛京银行近年个人消费金融开展情况，业绩还有待提升。

据其近年财报显示，个人贷款余额在总贷款余额当中的比重虽然在持续走高，由2016年的3.5%提升到6.8%，几乎翻了一番。从绝对值上看，占比不大，但增速喜人。

然而，如果从结构看，其个人信贷余额结构组合有待优化。

消金界发现，在个人贷款余额比重提升的同时，个人消费贷款余额的比重却在逐渐降低，由2016年的30.66%降到2018年的12.08%，而个人住房按揭贷款的比重则由同期的55.38%提升至81.81%，可见消费金融业务在其业务当中并未受到足够的重视。

更为悖论的是，个人消费金融业务占比尽管不大，其逾期表现却丝毫不输其他贷款组合，个人消费贷款2016年至2018年三年的不良贷款率分别为0.46%、0.49%、0.98%，而同期盛京银行整体贷款不良率却是1.71%、1.49%、1.74%，个人消费金融业务信贷资产质量明显优于其他贷款组合。

可见，对于盛京银行而言，提升个人消费信贷业务规模的大方向是正确的，但实际业务开展却还有待强化。而且该行在不良控制上可圈可点，需要做的是更加审慎地调整个人业务的结构。

目前消费金融业绩红利还将持续。近期银保监会官网显示，辽宁银保监局已核准盛银消费金融有限公司三名董事的任职资格，这对其而言利好。

盛京银行一手握着消费金融牌照，一手发展个人消费信贷业务，再加上大股东中国恒大的加持，消金业务起点不低，未来可期。但不透明的数据，让其真实业绩成谜。在各家银行打响零售战略的当下，回应市场关切，也是快速应对市场之变的重要内容。这次“停贷风波”，或许是个很好的反思与总结机会。