数字人民币改变传统消费支付习惯

“滑上支付码，滑下收款码！”2022年初，在安卓和苹果的应用商店里，流行着一款触摸“中国红”下载，是一款数字人民币应用。

人民币是中国人民银行发行的法定数字货币，英文缩写为“DC/EP”，即数字货币和电子支付工具。它定位于小额、零售、高频使用场景，将从根本上改变原有的消费者支付习惯。

2019年以来，北京、天津、河北、福建等省份实施了数字人民币试点。央行数据显示，截至2021年底，数字人民币试点场景超过808.51万个，累计开通个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。

人民币的深入推广和使用给消费带来哪些变化？

数字货币如万家

6月27日，家住天津滨海新区中新生态城的何勇和家人在天津经济开发区第五大街广汽丰田美利丰4S店办理购车手续。他买了一辆广汽丰田雷凌双引擎高级轿车。

“家里老人需要代步车入驻生态城，油电混合是不错的选择。这款车不仅能享受国家车辆购置税减半政策，还能享受数字人民币的红包优惠，非常划算。”何勇告诉记者。

在广汽丰田美利丰4S店，何勇打开数字人民币应用程序，打开数字人民币钱包，领取了2000元的消费红包。之后扫码付款，快速完成购车手续。

今年4月起，天津市先后在和平区、河西区、经开区开展数字人民币试点。天津经开区按照“先易后难，先民后企，线上线下并行”的思路，在超市、商场、餐饮、景区等消费场景应用了数字人民币。

天津经开区广汽丰田美利丰4S店作为应用场景之一，参与了天津经开区和中国建设银行天津发展支行举办的“泰国高性价比”消费购物季，推出了每辆车2000元的数字人民币红包。购置税减半、贷款优惠等政策，购车优惠最高可达5000元。

“6月份以来，每天到店咨询量超过30个，售出汽车超过80辆，同比增长超过20%。”广汽美利丰滨海店销售经理云起介绍。

中午12点，内部培训师李彩娟正在通过车迪和Tik Tok等平台进行在线直播。除了介绍汽车性能，李彩娟还重点介绍了数字人民币购车的优惠政策，并展示了下载数字人民币软件的二维码。直播以来，每天有超过1万人在线观看，留言超过100条。

广汽美利丰滨海店总经理李伟表示，“随着数字人民币的试点，我们推出了数字销售数字推广的营销策略，受众更广，消费意向更明确，消费者使用数字人民币的意愿更强。”

JD天津滨海新区宝龙大厦内。COM自营的Seven Fresh超市也在为美食季做准备。该店总经理李洪祥说：“每年七月是海鲜销售的高峰期。结合今年数字人民币试点，淇县将陆续推出海鲜烧烤季、啤酒夜市等活动，并将推出多项促销活动。”

通过消费端的努力，数字人民币的使用越来越多。天津经开区举办的第三届“泰国高性价比”消费购物季，共发放汽车领域数字人民币红包200万元。目前已使用三分之一份额，带动1200万元汽车消费，数字人民币商圈150万元红包同期也被抢光。

服务经济大循环

货币一头连着消费，一头连着企业，是经济周期中的重要一环。数字人民币将重塑消费者支付系统，为经济“降本增效”

天津中新住宅房屋租赁服务有限公司总经理周志伟介绍，数字人民币作为国家货币，安全性高。不像支付宝、微信、银行卡，转账过程中没有手续费，节省了跨行转账的时间。这些优势使得更多的居民选择用数字人民币支付。

在天海公寓，1000多户家庭开通了数字人民币钱包，占总户数的50%以上。目前公司的水电、物业、网络服务等费用都可以用数字人民币结算，每月金额在15万元以上。同时，数字人民币也成为中国和新加坡支付员工工资的新方式。工资发放总额已达45万元，员工30余人。

小企业周期，大行业周期。

天津经济开发区是中国北方首个自由贸易试验区，国家电子信息、汽车、石化、生物医药四大产业新型工业化示范基地，全国首批产业融合试点城市(区)。目前，天津经济开发区已形成汽车及高端装备、新一代信息技术两个千亿元产业集群，化工新材料、医疗健康两个五百亿元产业集群。

南开大学金融学院院长田认为，数字人民币周转效率高，可精确编程适应不同应用场景，具有可追溯性，在智能合约、供应链金融、消费促进等领域前景广阔。况且，在数字经济时代，数字人民币作为法定货币，将打破大型科技公司的支付壁垒，促使企业从争夺数据资源转变为利用数据资源。人民币将打破割裂封闭的数字生态系统，重构开放健康的数字新生态。

与实体经济的融合

在数字经济时代，数字人民币是一种新的“基础设施”。

2021年，天津获批第三批数字人民币试点城市。天津经济技术开发区管委会副主任曹洪刚告诉记者：“作为试点，我们首先快速落地了前两批实验的应用场景和经验。同时，天津经开区要发挥产业优势，打造一批特色场景，重点支持制造业和实体经济应用数字人民币支付清算业务。”

今年4月份，全国首次以央行数字货币发放的商业金融机构贷款在天津经开区落地。天津经开区企业中企云链试点应用了“数字人民币+贷款发放+保理业务”的供应链金融场景，探索了数字人民币应用领域，为商业保理服务产业链、供应链中小企业提供了新场景。

曹红钢说，天津经开区设有碳排放权交易所，未来将探索碳资产交易与数字人民币融合发展。同时，经开区还将与更多网上平台合作，推出更多采用数字人民币的促消费活动。从长远来看，数字人民币将推动整个金融基础设施的重构升级。

去年12月份，国务院印发的《“十四五”数字经济发展规划》指出，我国的数字经济发展进入新阶段，要充分发挥数据要素作用。而数字人民币的推广能够释放更多数据资源，创造更大生产力。

作为试点银行之一，中国建设银行天津市分行积极拓展数字人民币在金融同业、政府服务、商圈餐饮、互联网头部企业等领域的应用。同时深耕消费领域，发挥“建行生活”“善融商务”等平台优势，打造数字人民币消费生态。截至6月20日，建行天津开发分行共新增个人钱包1.48万个，新增对公钱包2700多个，累计交易额超900万元。

中国建设银行天津开发分行副行长刘颖表示，建行正积极搭建拓展数字人民币支付场景、特色场景，让更多市民体会数字人民币便捷支付。

数字人民币的推出，使企业、政府间的经济活动成为社会数据资源的一部分，与消费支付场景所产生的数据相结合，可实现数据交互价值的爆发式增长，进一步提升数字经济背景下的社会生产力。而随着数字人民币的不断普及，数字人民币将会迎来更多样的应用场景，并将与乡村振兴、拉动消费等国家大政方针产生越来越紧密的关联。