是时候考虑启动数字货币钱包了

去年以来，我国率先在深圳等地启动数字人民币试点。截至今年10月22日，全国已有350多万个数字人民币试点场景，开通试点场景1.4亿个，交易金额约560亿元。

数字货币的钱包真的来了。近日，我国自主研发的“中国芯”数字货币钱包通过了相关测试。产品可通过指纹识别解锁，支持数字货币收付、余额查询、交易信息显示、健康码加载等功能。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春曾经说过，未来数字货币中钱包的使用场景可能是这样的：只要你我手机上有带数字人民币的数字钱包，我们甚至不需要互联网。只要手机有电，我们就可以通过“碰”两个手机，把一个人数字钱包里的数字人民币转移给另一个人。

数字货币正在成为大势所趋。

所谓数字货币钱包，就是数字货币的存储媒介。数字货币种类繁多，央行正在试点的数字人民币就是数字货币的具体应用形式。个人和企业用户可在中国人民银行指定的经营机构开立数字人民币钱包，用于数字人民币兑换、存储、流通等支付结算服务。数字货币钱包可分为软钱包和硬钱包。数字货币软钱包，即手机App和各种软件开发套件等。数字货币Hard Wallet将与数字资产相关联的密钥存储在单个芯片中，与互联网隔离，以确保数字资产的安全性。

“随着区块链等数字技术的发展，数字货币钱包应运而生，目的是更加私密、安全地存储加密货币，方便加密货币的交易和使用。在进行数字货币交易时，需要将数字货币存储在更安全的设备中，以确保交易和数据的安全。”金太平洋有限公司高级副总裁刘彪说。

“中国的数字货币具有与区块链技术相同的技术特征，例如可追溯性和不可篡改性。但数字货币作为法定货币，央行有国家信用背书，相当于法定货币，有法定补偿，所以数字货币央行注定不同于比特币等数字货币的去中心化。”刘彪表示，“数字货币本身是基于密码算法设计的，比一般基于纯软件的加密技术更安全，具有硬钱包中高安全性芯片的保护能力。”

目前，数字货币的研发已经成为各国央行的重要任务之一。数字人民币在中国的发行和落地也在加速。2020年以来，中国人民银行在深圳、广东、苏州、江苏、雄安新区、四川、成都以及北京冬奥会等地开展了多轮数字人民币试点和测试。去年以来，我国率先在深圳等地启动数字人民币试点。截至今年10月22日，全国已有350多万个数字人民币试点场景，开通试点场景1.4亿个，交易金额约560亿元。

不久前，中国人民银行官网发布通知称，从明年3月1日起，禁止微信、支付宝等平台个人收款码用于业务收款，个人静态收款码用于远程非面对面收款，防止不法分子窃取用户个人信息和账户资金。这一系列措施间接推动了数字货币的发展。

不会改变目前的支付生态。

“数字货币钱包更安全、更快捷。常见的支付方式归根结底属于企业行为，在一定程度上存在数据泄露和信息安全隐患。央行发行的数字人民币是法定货币，属于政府行为，即公众的相关交易信息只能由央行控制，安全性更高。”刘彪表示，常见的支付方式一般只显示交易金额，还需要通过开通手机银行短信通知或登录App查看余额。数字货币钱包可以方便实时的查看余额，保证用户一目了然的看到交易情况。不仅如此，传统的跨境支付业务一直面临支付成本高、结算周期长等问题。数字货币钱包的应用可以大大降低跨境贸易的手续费和时间成本。

“未来，用户可以像申请普通银行卡一样打开数字货币钱包。而数字货币钱包可以实现“一人一卡”，防止意外刷单和被盗。此外，与软件钱包相比，数字货币钱包还可以在离线时实现随时随地的便捷支付，缓解了数字时代老年人无法使用或不敢使用电子产品的困境。该卡还支持加载健康码功能，方便人们在疫情防控下正常出行。”告诉科技日报记者刘彪。

那么，数字货币钱包会改变当前的支付生态吗？“数字货币钱包对目前的支付环境影响不大。影响最大的是日常生活中还有另外一种支付方式，升级了，更方便、更安全。”刘表说。

登陆场景会越来越丰富。

目前，数字人民币试点省市基本覆盖长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同区域，部分地区还出台了数字人民币红包消费刺激措施，吸引消费者关注。

采访中，记者获悉，在上海、深圳、成都等数字人民币试验区，已经出现了不少消费场景，如菜市场、商场等。比如银联商务有限公司今年10月在上海完成了数字人民币在多个场景的布局，在龙华寺、中石化第一加油站、虹桥社区ai食堂等应用场景提供了一套完整的数字人民币数字化解决方案。截至今年10月，银联业务已受理全国5.5万家数字人民币商户。

在业内人士看来，未来数字人民币的应用场景将进一步普及，在此过程中，第三方支付机构将面临用户竞争和数据管理的挑战。

人民币的普及将为数字货币钱包带来新的发展机遇。“随着数字货币中使用场景的进一步延伸、公众交易习惯的进一步培养以及跨境支付在我国的广泛应用，相信数字货币钱包将在不久的将来成为支付方式的主流。”刘表说。

穆长春表示，虽然目前试点运行相当顺利，但验收环境建设仍在进行中，需要对所有商户的验收系统进行改造升级。他说，需要多样化、智能化和定制化的钱包选择和广泛的使用案例来改善用户体验。

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各种不一样的数字货币钱包

你可以把数字货币钱包想象成一个带锁的储蓄罐，每个人都可以向里面存钱，但是只有拥有钥匙的人才能开锁取钱，钱包地址（相当于储蓄罐的位置）可以放心的公布在网上，任何人都能通过钱包地址给你转账，但是私钥（相当于储蓄罐的钥匙）却打死也不能告诉任何人。

数字货币钱包形态多种多样，不同的钱包支持的数字货币资产也不一样，可以根据需求来选择适合自己的钱包。

全节点钱包：除了保存私钥外，还保存了所有区块的数据，这样就可以在本地直接验证交易数据的有效性。可以完全实现去中心化。全节点钱包拥有更好的隐私性，更加安全可靠，也能更快的验证交易信息。但是全节点钱包会占用很多硬盘空间，每次使用前都需要同步数据，新手的使用体验不够好，而且不支持多种数字资产。

轻钱包：不保存所有区块的数据，只保存跟自己相关的数据，所以体积很小。轻钱包可以运行在电脑，手机，网页等地方，基本可以实现去中心化。对于新手而言，轻钱包操作简单易上手，用户体验很好，而且轻钱包一般都支持多种数字资产。

中心化钱包：不依赖比特币网络，所有的数据都是从自己的中心化服务器中获得。中心化钱包简单易操作，即使忘记密码也可以找回，而且交易效率很高，可以实时到账。但是私钥控制在平台手上，因此平台“做坏事”你无法阻止，且平台关闭后你的币就没有了。